出境游意外保险市场潜力巨大

     随着经济的发展和国民收入水平的提高，越来越多的国人热衷出境游。春节将至，出境游市场正迅速升温。但是，去年以来发生的海外安全事故如马航空难、东南亚中国游客被绑、越南打砸抢事件、西部非洲埃博拉疫情蔓延等事件，又让人对境外游的人身安全保障有些忧虑。

    不少企业和保险机构瞄准了这个商机。中银保险集团与深圳金鹿航空救援服务有限公司联合推出国内保额最高的旅行意外险，保额最高达2500万元。

    2014年出境游人数约为1.2亿

    随着我国经济的发展，国人的腰包鼓了，越来越多人有机会走出国门看世界。同时，随着中国国际地位的提升，各国使领馆也渐渐放宽了签证政策，签证门槛逐步下降。目前，已有49个国家和地区可实现落地签或免签。由此，中国出境游市场越来越热。业内估算，我国2014年出境游人数达1.2亿人次，属于亚太地区增长最快的出境游市场。

    出境游热潮在春节体现得更为明显。虽然现在离春节还有半个月，但是有不少人早就做好带全家出国旅行的计划了。记者查询各大旅行社网站的信息发现，境外游的价格不仅持续上涨，有些路线甚至一票难求。在一些旅行网站上，日本、韩国、澳大利亚、欧洲、泰国等热门线路春节期间的旅游团已无法预订，团期已排到3月份。

    境外游保险市场潜力巨大

    “马航空难、越南打砸抢事件、埃博拉疫情等事件，让国人越来越关心境外游的人身安全保障和医疗救援问题。”中银保险广东分公司总经理黄元荣认为，基数庞大的出境人群对旅游意外保险的需求尤为强烈。他预计，2017年中国将超越日本，成为亚太地区最具潜力的旅游保险市场。

    “但是，实际上我国意外旅游险的市场潜力还有待释放。”金鹿航空救援服务有限公司董事长兼首席执行官陆海宽认为，我国旅游意外险的市场有十倍甚至数十倍的增长空间。

    金鹿航空救援的市场部做了一个调研后发现，尽管我国出境人口购买保险的需求强烈，但是单笔消费金额不高，人均不到50元人民币，不足西方发达国家人均消费的十分之一，也达不到港澳台地区人均消费的四分之一。“比如定价为1元或者10元的产品比比皆是，价格十分优惠，但是服务和保障呢?”陆海宽认为，这种简单的价格驱动模式不会长久，以后向服务驱动模式转变将成为大趋势。

    此外，目前国内提供的境外游保险服务远远满足不了各类人士日益多元的需求。“市场上的旅游保险产品太粗放了，保障体系和理赔体系同质化严重。”他说，“开发细分市场客户需求的保险产品是当务之急。”

    最高保额达2500万元

    据介绍，中银保险和金鹿救援联合推出的“‘极致’全球旅行尊享计划”，人身意外保障金额为500万、1000万和2500万元三类，目前为国内最高保额。据了解，国内旅游意外保险产品的最高保额主要集中为100万元或以下。

    陆海宽介绍，根据他们每年受理的大量跨境救援的案例来看，保额不足是主要问题。“一旦出险，如果赔付不足甚至无法赔付的话，那保险就失去了意义。”他举了一个航空转运救援的例子，去年9月，深圳一位舞蹈老师去伦敦旅行，突发高烧，在国外救治一段时间后通过救援紧急转运回国内。很遗憾，最终还是没能挽回损失，这名舞蹈老师变成了植物人。而更悲剧的是，整个过程消耗了350万元人民币，买的国内保险却最多只能赔付50万元，对于这个并不富裕的家庭来说，无异于杯水车薪。

    陆海宽介绍，这款产品还有一个优势就是为投保人提供全球范围内的医疗专机保障权益。一旦投保人出险，将为投保人提供免费的医疗专机服务，以最快、最安全的方式转运回常住地。“我们能够提供‘床对床’的服务，提前跟三甲医院预定床位。”陆海宽说。

    这样的保险一定很贵吧？没错，记者发现确实不便宜。据了解，最便宜的产品需要3928元，保障三个月，不享有救援的免费转运服务。而最昂贵的达53438元，保障一年，享受全套服务。陆海宽坦言，这款产品确实不是面向大众的，主要服务于高端的细分市场。“这是我们跟保险公司合作的开端，未来可能会开发更多更亲民、更接地气的产品。”