百信银行《产业数字金融研究报告（2021）》：积极布局产业数字金融 绿色金融创新初显成效

近日，百信银行联合安永发布了《产业数字金融研究报告（2021）》。本研究报告系统性地总结了涵盖“四大新基建”、“三大产业互联网”和产业数字金融“五大新业态”的发展新范式，创新提出了产业链金融、物联网金融、绿色金融、农村数字金融、科创金融等产业数字金融发展新业态，丰富了产业金融发展的内涵，并对未来发展趋势做出了分析和判断。

值得注意的是，这份报告中也多次提及到了绿色金融。在碳中和及碳达峰“双碳目标”的引导下，坚持走绿色可持续发展的道路，已经成为了市场各参与者及产业的未来路径。

资料显示，2020年10月通过的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》提出要加快推动绿色低碳发展，强化绿色发展的法律和政策保障，发展绿色金融。绿色金融指为支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用的经济活动，即对节能环保、清洁能源、绿色基建等领域的项目投融资、项目运营、风险管理等提供的金融服务，近年来金融科技进一步推动绿色金融的发展。发展绿色金融、服务绿色项目是金融机构社会责任的重要体现。

绿色金融业态繁多，包括绿色信贷、绿色债券、ESG投资、碳排放权交易等诸多领域，银行及非银机构良性竞合，且金融科技正在持续推动绿色金融的发展。

目前我国推动绿色金融发展的三大主要金融科技包括大数据、人工智能和云计算。应用业务上，金融科技的使用主要集中在绿色信贷、绿色基金、绿色能源市场、绿色债券等业务领域。应用场景上，金融科技工具的使用覆盖了ESG投融资、全国碳市场交易、绿色建筑、绿色消费、绿色农业、小微企业等多个领域。

金融机构在绿色数字技术的应用领域上，主要聚焦三个方面。其一，利用金融科技提升环境风险识别能力，实现对绿色信贷、绿色债券投向的跟踪，帮助降低“洗绿”风险；其二，实现环境风险建模及智能定价，提升绿色金融业务的营销与定价能力；其三，建立绿色项目评级数据库和评级模型，提升绿色业务流程管理能力。

从业务实践来看，为落实国家碳达峰、碳中和目标，支持经济向绿色低碳转型，2021年5月29日， 人民银行营业管理部设立“京绿通Ⅱ”专项再贴现 产品，旨在发挥商业汇票在推动节能减排、发展清 洁环保产业、解决突出环境问题等方面的支持作 用。与一般再贴现工具相比，“京绿通Ⅱ”专项再 贴现工具具有专项额度保障、名单制管理、流程优 化和利率优惠的优势。

在绿色金融战略的贯彻上，百信银行百票贴采取可插拔的技术架构灵活应对市场变化，通过轻量级的HTML5前端来触达客户；通过OCR技术识别客户信息无需客户录入，自动结构化分词、存储，秒级即可完成，提升客户体验；通过链接进行实时视频核实，同时行内进行双录验证留档，实现跨越空间的“面对面”；依托百信大数据体系，在对风险进行准确计量后，来进行企业授信审批、票据甄别，防范风险。

百信银行积极响应人民银行绿色金融货币政策工具创新，整合票据贴现产品“百票贴”，落地北京地区首笔“京绿通Ⅱ”专项再贴现产品，精准锁定绿色融资需求，业务规模在北京市场居首位，2021年，“百票贴”产品累计为3000多户企业提供贴现超过450亿元，其中90%以上为小微企业。并于近期落地首个“数字人民币+票据贴现+绿色金融”场景，向中国再生资源公司成功发放首笔数字人民币票据贴现资金2700余万元，用于支持资源再生行业稳健发展，实现数字人民币在绿色金融领域的创新应用。

推动金融经济的可持续发展，坚持走绿色低碳之路，是未来国民经济及产业发展的主导方向。期间，势必会诞生更多的商机，各产业耕耘者在捕捉机遇的同时，百信银行也在持续发挥优势，做绿色金融的践行者及先驱者。