猪带宝：这些影响中小企业贷款条件的因素其实被你忽略了

　　企业贷款向来都是中小企业经营周转的关键之一，而说到贷款第一时间想到的自然就是银行了，毕竟在银行贷款最安全，而且利率也很低，不过众所周知的是银行贷款门槛较高，额度是否满意、能否成功放贷都是很多中小企业家说不准的事，因此充分了解中小企业贷款条件也就成为了每个中小企业家所必须具备的能力。

　　但是有银行贷款产品的相关规则和条件的文件浩如烟海，不同的银行又在贷款产品的细节规则上有所差别，为了帮助众多中小企业的企业家更好的了解到会影响中小企业贷款条件的因素，我就特意从最近几年业绩抢眼的助贷公众号「猪带宝」上查询到了相关的资料，现在就分享给大家。

　　1、企业关联性

　　其实无论是银行还是相关贷款机构的审批人员眼中，中小企业总归还是越简单越好，特别是企业的股东少于四人或者直接就是夫妻占股的形式，这对于你们贷款来说是非常好的优势。

　　反过来看，如果法人或者股东名下还有多家控股公司，其他的控股公司还是做与这家公司完全不相关的行业，譬如借款公司卖家居，其他的控股公司却卖蔬菜。那这次贷款申请是会受到很大影响的。

　　2、银行流水

　　在所有审批人员的眼中，流水是永远不会说谎的，比如在审批时提供尽量向客户经理提供包括对公基本户和一般户的流水，不过在审批的时候被客户经理发现了用途不明的定时转账，客户经理就会判定你是为了掩盖某些信息，如果没有提前向客户经理说明的话，这也是会影响到你贷款的成功放款。

　　这里建议大家可以在递交资料前就先审阅一次流水，对可疑之处做好备注。

　　3、营业额

　　中小企业中只要业务不是批量市场（指批发海鲜、农产品等），都是需要交税的，作为还款的第一来源自然也是客户经理眼中非常重要的指标，当然了每个省市之间都会有所不同，比如甚至目前的审批条件中，中小企业贷款条件就需要纳税的年营业额达到300万人民币以上。

　　4、下游客户群

　　这就涉及到为什么中小企业贷款向来都是个老大难问题，无非就是因为中小企业中经营不良的居多，所以往往贷款还没还清就破产了，银行自然不愿意向这样的企业发放贷款。那么一个好的企业应该具备什么样的素质呢？

　　拥有下游客户群的重要性就在这时体现出来了，比如这家企业和一到两个上市公司甚至政府企业有长期的采购来往，同时下游客户群也比较分散，最好采购比都不要超过20%，这样减少了因为客户连带倒闭的风险，经营如此良好的企业自然也是银行眼中的优质客户。

　　如果想要提高贷款成功率，那么在递交批核材料的时候，再递交给审批一份下游客户列表，详细的描述一下采购占比。那么，这绝对是个加分项。

　　5、资金周转使用率

　　一个企业如果放账的账期超过半年时间，相应的比起其他月结客户要多出6倍的经营成本，特别是如今不少企业是十二个月账期加6个月承兑汇票的，试问按照目前的经济情况，审批会觉得哪种好呢？按照目前多数现实情况，账期超过6个月的企业，成功率真的不高。