猪带宝:如何破解小微企业贷款难的问题

　　“要想尽一切办法让中小微企业和个体户生存下来。”之前考察国务院复工复产推进工作机制时说的话。假如有一面墙,上面布满了已消失公司的名称,那么属于2020年上半年的那面墙,一定比往年的都要多一些。

　　就我从助贷公众号「猪带宝」看到的消息,近期国家也在金融扶持方面再出重拳,出台一系列举措从多角度全方位扶持中小微企业生存与发展。近日召开的国务院常务会议决定提高普惠金融考核权重和降低中小银行拨备覆盖率,促进加强对小微企业的金融服务。

　　突如其来的新冠肺炎疫情暴发和蔓延,对全球和中国经济的冲击远超出当初市场的预期。目前,疫情还在全球肆虐,这对全球经济的冲击到底有多大、何时才能结束,目前还难有明确的回答。中国的疫情防控工作取得了重大胜利,但稳经济的压力依然很大,尤其在全球疫情蔓延和经济停摆的大背景下更是如此。

　　从专业助贷公众号「猪带宝」的报道来看,会议将普惠金融在银行业金融机构分支行综合绩效考核指标中的权重提升至10%以上,鼓励加大小微企业贷款信贷投放。同时,将中小银行拨备覆盖率监管要求阶段性下调20个百分点,释放更多信贷资源,提高服务小微企业贷款能力。

　　在经济困难时期,小微企业的经营和生存往往面临着更多的困难,比如公司治理不完善、抵质押物不足、生产经营稳定性较低等。疫情之下,大多数小微企业都面临着客源和原料不足、成本居高不下、融资困难等问题。因此,当下,解决小微企业面临的困局,需要多措并举、多管齐下,用超常规手段帮助其渡过难关。

　　长期以来,小微企业贷款没有贷款所需抵押物,所以贷款难题一直难以化解。就化解小微企业轻资产没有贷款抵押物这一问题而言,专家建议,要继续完善融资担保体系。结合不同地区特点,对基层担保机构实行差异化考核管理。适当提高风险容忍度,增强担保机构支持小微企业的积极性。健全风险补偿机制。鼓励有条件的地区先行先试,根据担保机构的小微企业等普惠业务占比情况,给予相应的代偿补偿,切实降低基层担保机构的费率等。近年来,我国金融机构落实国家政策,在服务小微企业方面下了很大力气、做了很多工作,效果也十分明显。

　　在新冠肺炎疫情影响下,政府也出台了一系列政策鼓励金融机构加大对小微企业的支持力度。专家建议,未来,要多渠道补充中小银行资本金;商业性金融机构要基于商业可持续加大对小微企业的支持;进一步发挥政策性金融机构的独特作用;对因特殊时期支持小微企业可能形成的信用风险和不良资产增加问题,要有更明确可操作的化解对冲政策。

　　专家认为,金融机构面临的重大挑战亦不容忽视。目前不论是中小微企业还是大型企业都有资金需求,在疫情冲击下,早先的一些贷款可能也面临着违约情况或是还贷压力,金融机构最终会成为承担整个宏观经济压力的点,在这种压力之下,应当权衡风险管控,在此基础上,有序开展贷款业务和经营。逐步停掉高风险业务,将简单可行并且可控的业务列为经营重点。