猪带宝：小微企业贷款条件有哪些?

　　日常生活中每个人都会在遇到资金紧张的问题,更不要说小微企业了,作为一个企业日常的运营成本和资金周转都是问题,而当下又是疫情余波冲击经济的当口,贷款是大部分小微企业要选择的方法,可是小微企业贷款条件对于企业主来说一直都是个大问题。

　　从专业助贷公众号「猪带宝」的统计数据来看小微企业仅仅用了20%的金融资源便创造了80%的城镇就业并且贡献了50%的税收,如此优异的表现自然也会引来国家的政策扶持,到底是什么原因导致了如此多小微企业企业主难以贷款呢?

　　其实很大部分原因就是企业主们连基本的小微企业贷款条件都不清楚就去申请贷款所造成的。那么,小微企业贷款条件有哪些?又可以选择哪些途径呢?

　　一、小微企业贷款条件有哪些?

　　1.应该是符合国家产业、行业政策,不属于高污染、高耗能的企业。银行贷款之后肯定还是希望资金能够回拢,不符合国家规定的企业危险度自然也更高,银行当然也就没有理由为这样的企业审批贷款。

　　2.企业在各家商业银行信誉良好,没有不良信誉记录。在贷款环节中,资质评估是非常重要的,因为在这个环节中银行会对企业的还款能力和还款意愿做出判断,良好的信誉代表着在以往的记录中企业的还款能力和意愿表现优秀,银行自然更倾向于贷款给这样的企业。

　　3.具有工商行政管理部门核准登记,且年检合格的营业执照,持有人民银行核发并正常年检的贷款卡;

　　4.正规的组织机构,有经营管理制度和财务管理制度,有固定依据和经营场所,合法经营,产品有市场、有效益;这一点是很多小微企业都会犯的问题,管理薄弱的问题被连带到的财务制度上,不透明的财务数据也会让银行对企业的还款意愿和能力产生质疑,很多小微企业也都因为这一步被银行拒贷。

　　5.具备履行合同、偿还债务的能力,还款意愿良好,信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类;

　　6.企业经营者或实际控制人从业经历在1年以上,素质良好,无不良个人信用记录;

　　7.企业经营状况稳定,成立年限原则上在1年以上,至少有一个及以上会计年度财务报表,且连续1年销售收入增长,毛利润为正值。

　　二、小微企业贷款有哪些途径?

　　1.抵押贷款

　　一般是抵押房产向银行申请贷款,抵押物通常是企业名下的房产或者厂房,贷款额度一般能达到房产评估值的七成左右,银行审批以及放款流程较快。周期为一个月左右,贷款年限为5年。

　　2.信用贷款

　　即企业无抵押贷款,在不提供抵押物的情况下,凭借企业的经营能力和信用来获得银行贷款。这种企业信用贷款方式,银行的审核条件会较严格。贷款周期也较长,贷款年限为3年。

　　3.商户联保

　　商户联保也是无抵押贷款的一种贷款方式。但是贷款额度不高。商户联保是三名持营业执照的个体工商户或个人独资企业主组成一个联保小组,不需要其他担保,就可以向银行申请贷款。一般情况每个商户可以贷款20万元,贷款期限为3年。

　　这里希望大家能清楚一个问题,这里我所说的是大部分银行的相关规定,但是具体到每个银行可能会有一些细节上的差距,毕竟不同银行的规则也并不相同,这里建议大家咨询专业平台,不仅可以节省时间成本还可以有效成功申请贷款。