捷信贷款多层次安全防控 理性评估消费者行为

　　近年来，伴随着我国金融数字化转型持续加速，消费金融行业正逐步进入强调业务前、中、后台全流程科技应用变革的3.0金融智能化时代，以创新金融科技为手段，实现行业内多方数据及资源的连接、流通成为发展大势所趋。作为消费金融行业的优秀代表，捷信贷款见证了金融科技在中国消费金融行业中不断深化的全过程，深刻认识到：通过着力提升在贷前评估、贷中监测、贷后反馈等各个环节的金融科技含量，增强自身在智能风控，尤其是反欺诈、破解暴力催收乱象方面的“硬核”实力。

　　回顾往昔，捷信的“2017-2020战略”曾助其完成由传统消费金融企业向科技驱动型消费金融企业的顺利过渡。未来，捷信的“2020-2023战略”将加大推动企业实现敏捷转型的力度，在增强企业智能风控水平之余，进一步发挥金融科技在重塑现代信贷市场格局方面的重要作用，为消费金融行业整体迈向高质量、可持续发展赋能。

　　贷前：多层次安全防控 理性评估消费者行为

　　风控是金融的核心，捷信积极响应监管彻底化解金融风险的要求，建立金融科技多层次的安全防控理念，对客户的信贷行为和信用特征进行分析和画像，在提升反欺诈能力之余，对不同客户进行差异化的贷款决策，客观评估并发放个性化的授信额度和贷款方案。目前，借助于自身在金融科技上的不断创新，捷信在更全面细致地分析、评估甚至预判消费者行为方面已经取得了长足进展。对于经审核、信用记录良好的现有客户群体，捷信致力于成为他们终身的金融服务伙伴，向其开放更多能满足其在不同细分场景下、多元需求的消费信贷产品。

　　与此同时，为了进一步提升对新客户的风险评估能力，除原有的人脸识别、OCR光学字符识别和大数据等技术外，近期，捷信还引入了业内知名的FICO®ScoreXData评分数据。这一评分使得捷信在保持稳定的贷款规模和批准率的前提下，将销售点(POS)贷款和在线贷款的信用风险分别降低了25%和15%，便于捷信更客观地对征信数据较少的新客户进行评估和签约，实现在短期业务增长和长期可持续发展之间的平衡。

　　贷中：精细化管理模式 实时监控欺诈风险

　　捷信在内部业务管理层面推行精细化管理模式，通过加大金融科技在内部业务管理层面的部署，对已贷项目进行动态管理和实时预警。除实时监测借款客户的借还款情况外，捷信还将欺诈风险纳入实时监控范围，确保对客户的还款能力进行合理预估。

　　此外，通过更好地利用内部资源来降低企业风险和成本，捷信此举在提升自身的风控能力和运营效率之余，同样有利于其向用户有的放矢地提供更加完善的产品、服务和场景体验，继而为企业在未来的高质量发展夯实基础。

　　贷后：提供个性化服务 打造全流程金融科技闭环

　　通过深度优化客户咨询应对的部署策略，最大化发挥“人工”与“智能”各自的优势，目前，捷信已实现可根据客户具体情况提供个性化贷后服务，在逐步向智能催收转型的同时，将可体现客户真实信用的重要指标反哺新项目的贷前评估，形成全流程金融科技服务闭环。以语音机器人为例，它既可7天无休不间断运行，每日呼出量达到约500万次，并可根据客户喜好设置呼叫时间点，从而避免打扰客户的日常工作和生活。截至2019年12月，捷信已有近20%的日常外呼电话通过语音机器人拨出，每日平均可服务超过8.5万名客户。此举在最大程度上将拥有丰富业务实践经验的人工坐席从高度重复、低价值的工作中解放出来，令他们得以专注于向客户提供更加个性化和增值的客户服务。

　　后续，捷信还将根据总体和特定个体的逾期表现和催还情况，挖掘用户的还款和再借款规律作为检验实际违约率的新样本。这些数据可用于帮助调整系统参数和变量，并用于后续新项目的贷前评估，以进一步提高企业在尤其是反欺诈方面的风控能力。

　　由于兼具传统金融行业优势与互联网基因，金融科技一直以来都被视为智能风控赋能消费金融的重要动力。未来，面对蓬勃生机的新一轮科技革命和产业变革，捷信将持续以投资金融科技建设作为长期目标，在提升企业风险管理能力的同时，以切实行动推动消费金融行业的可持续发展。

　　关于捷信

　　捷信消费金融有限公司(以下简称“捷信”) 作为一家持牌消费金融公司，于2010年底正式在中国开业，其股东为国际领先的消费金融服务提供商捷信集团。截至2019年6月30日，捷信在中国的业务已覆盖29个省份和直辖市，300余个城市。捷信与迪信通、苏宁等全国知名的零售商建立了紧密的合作关系，已为超过5,000万客户提供贷款服务。同时，捷信在不断加快数字化的步伐。至今已有超过3,000万用户注册了捷信金融APP，从而进入到捷信的服务生态体系中。基于卓越的数据捕捉和分析能力，并采用大数据和生物识别技术，捷信将先进的风险管理能力渗透到业务流程的每一个环节，运用科技金融高效服务于每一位客户。更多有关捷信信息，请浏览官。

　　捷信集团(Home Credit N.V.) 总部位于荷兰，是一家运营全球化平台的股份公司。全球化属性不仅助力捷信集团适应不同国家市场需求，还为其提供核心战略、技术、风控、产品以及融资能力。捷信集团是新兴市场的消费金融专家，共在中欧和东欧(捷克共和国与斯洛伐克)、独联体(俄罗斯与哈萨克斯坦)、中国、南亚和东南亚(印度、印度尼西亚、菲律宾和越南)四个大区进行业务运营。捷信集团成立于1997年，主要向信用记录缺失或很少的人群提供负责任贷款，并在每个开展业务的市场中都获得了经营许可，并完全合规经营。捷信集团积极推动普惠金融发展，通过多渠道分布网络，使金融服务覆盖缺乏该服务的人群，并同时带给他们安全优质的贷款体验。截至2019年6月30日，捷信集团通过全球大约453,539个贷款服务点(POS)、贷款处、银行、邮局、汽车经销商和自动取款机网点组成的庞大销售网络，迄今已为超过1.237亿客户提供贷款服务。更多有关捷信集团的信息，请浏览官网。