捷信迎接行业新挑战，助力消费金融市场规模扩张

　　1月11日，由清华大学中国经济思想与实践研究院通过历时四年、涵盖了全国30个省区110个城市的问卷调查后统计和分析得出的《2019中国消费信贷市场研究》(下称“报告”)正式在第五届中国消费金融高层论坛上发布。报告预计2019到2020年消费金融扩张将有所减缓，每年增速在8.7%左右，在此增速下，到2024年我国消费金融市场规模将达3万亿元。在新消费不断崛起，新兴消费场景不断变化的环境下，消费金融行业迎来了新的挑战。

　　与会人员就报告进行讨论

　　目前，我国消费金融市场主体明确共分四类，分别是商业银行的消费金融服务分支，捷信等25家持牌消费金融公司，互联网公司旗下的消费金融平台(以“花呗”“借呗”和“京东白条”为主)，以及其他规模较小、非持牌消费金融及小贷公司。我国的消费金融行业，已经形成线上、线下场景覆盖完整，互联网、零售多平台的格局。报告显示，愿意采用消费金融服务的国内成年居民每年增长速度超过10%。同时消费信贷的客户呈现出年轻化趋势，依赖于线上的消费金融业务正在增加。而居民消费结构的深层次变化，也带来了消费金融服务场景和业务内容的重构。

　　一方面，消费信贷用途从家电、家装延伸至教育培训、旅游等越来越多的非耐用品和服务性消费领域;另一方面，消费金融公司大力开拓新场景、新市场、新产品，2019年个人消费贷款保持迅速增长态势。

　　中国消费金融高层论坛上讨论新场景面临的新挑战

　　值得注意的是，新场景对消费金融公司提出更高的安全挑战，多名与会嘉宾表示，“消费信贷”中的“消费”二字明确了消费场景是消费金融公司开展业务的重要前提，借助于金融科技的发展，消费金融公司能够更加全面细致地分析、评估甚至预判消费者行为，并密切监控资金流向，提升自身的风控能力和运营效率。

　　清华大学中国经济思想与实践研究院资深研究员、消费金融40人论坛发起人王红领表示，中国的消费金融市场经过近年来的发展，总体健康，这和政府的监管密不可分。“在消费金融行业，我认为政府做的很好。比如说在行业准入上，就是通过发放牌照，让合格的、负责任的消费信贷商进入市场，对不具备这种资质的公司不让它们进入市场。其次就是在资金规模方面，比如说消费金融公司到底是如何融资的，是发债还是别的方式，这是政府要进行监管的。如果不监管，野蛮的增长就会引起资金链的断裂，而这种断裂会导致系统性风险的出现。”

　　在政府监管下，市场配置资源凭借的力量是什么?王红领认为，凭借的是等价交换，一种平等自愿。“交易一定是自愿的，消费金融公司提供金融服务的价格，只要是让消费者明明白白消费，借多少钱，分多长时间偿还，一共要偿还多少钱，如果合法合理，并且消费者能够接受这个价格，就可以进行交易。在这种情况下，得到的效率是什么呢?我们能为更多的人提供更为广泛的服务，让消费金融惠及更多群体。”未来捷信也会一直遵循行业准则，秉持消费金融行业服务理念，严格把控消费风险，积极面临行业新挑战，推进行业新房子，让普惠金融惠及更多人民大众。