四川德润企达投资关于企业防范融资骗局的基本常识

清远传媒 www.gdqynews.com 发布时间：2019-09-24 14:00:22 作者：yejie

　　四川德润企达投资有限公司做项目投资融资6年以来对融资贷款的认识和了解，越来越多的人选择在遭遇融资贷款资金周转问题的时候申请快速贷款。在网上搜索融资贷款或者资金周转，搜索结果成百上千，从事融资贷款的企业网站数不胜数。

　　近几年来，曾发生过无数起投资公司或投融资服务机构以“美国XX集团”或“英国XX集团”等驻国内办事处名号，打着为中小企业提供融资服务的幌子，用“提供巨额项目资金”、“先投资后上市”、“明投暗贷”等为诱饵进行融资诈骗活动，骗取境内企业预付大量考察费、评估费、服务费或保证金，然后销声匿迹，大肆进行诈骗活动，并且活动日益猖獗，手法日益隐蔽，应当引起警惕。本文正是基于对企业融资实务及相关融资诈骗行为的研究分析来与大家共同分享有关融资诈骗风险防范方面的知识，希望能给大家带来收益。

　　那么，企业应该怎样识破和防范这些融资骗局而采取正确的融资方法呢?

　　德润企达投资认为，首先应该了解融资骗子骗钱的一般方式和设置融资骗局的常用步骤，再学会防范融资骗局的基本知识。

　　融资诈骗的一般方式

　　一般的骗局都大致有下列5种形式：

　　1.考察费

　　融资骗子与企业联系业务时，在不了解企业情况的前提下要求到企业考察，且要求支付考察费。

　　2.项目受理费

　　项目受理费，是指融资骗子在收到企业的有关资料后要求融资企业缴纳的、对项目进行评估和项目预审发生的费用。尤其是号称有外资背景的投资顾问机构往往把收取项目受理费，作为一种项目控制程序和费用转嫁的方式。

　　3.撰写商业计划书费用

　　融资骗子一般都要求融资企业提供项目商业计划书。一般企业已经制作了商业计划书，但融资服务机构以各种理由不予认可，并作为项目往下进行的必要环节，要求必须提供所谓“国际标准格式”的商业计划书，并要求指定机构或由他们操刀撰写，收取数额不菲的费用。

　　4.评估费

　　在融资过程中，融资骗子会要求对资产或对项目进行评估。要求企业到指定的融资服务机构或评估机构进行评估，而这些机构往往是早已与之勾结好，双方签有分成协议。

　　5.保证金

　　融资骗子要求融资企业必须严格按照自己预先设定的程序操作，否则不往下进行，并设置了严格的违约条款。

　　设置融资骗局的常用步骤

　　1.普遍撒网，海选“目标客户”

　　融资骗子通过正当程序注册国内代表处并提供融资的一套专业方案和步骤，专业设计一套目标针对中小企业的诈骗网络，在新闻媒体、网络上讲出头头是道的融资理论，并借助一些国家政府机构或社会团体组织为企业提供培训、咨询洽谈会、论坛等活动，绘生绘色地做融资“演讲报告”，甚至能提供出融资成功案例，足以让人深信不疑，极具欺骗性。他们就是通过各种各样的手段来物色“目标客户”。

　　2.为“有价值的客户”洗脑

　　通过第一阶段的海选后，再筛选出一些“有价值的客户”开始洗脑。夸耀你的企业很有发展前途，市场潜力非常大，项目如何如何好，企业通过他们的包装，就能获得所需要的融资，且一再申明前期咨询不收取任何费用。最终达到让融资人心花怒放，神经麻醉，减低判断力，为他们实施下一步诈骗的步骤打开方便之门。

　　3.派“专家”进行“实地考察”

　　所谓派专家“实地考察”，是骗取考察费，大约在1～3万元(目前，融资骗子们已经学会放长线钓大鱼，一般不在此项上获取太大收入)，派去几个人到项目地进行所谓的考察。为了表现他们是比较正规的公司，同时还会带个律师一起去，还要做一个《律师资信调查报告》，就是律师装模做样地查看企业的营业执照、银行开户、许可证等资料。这份报告费用要交10～15万元。为了增加可信度，骗子们还会做一份《项目考察实地记录纲要》，他们会一起签字画押，表示大家一致同意，说这些文件要报送到所谓的总部批准等谎言，给融资企业负责人一颗定心丸，使你感觉这钱花得值得，此项目有希望。他们才好实施下一步诈骗。

　　4.初审通过后签订合资意向书

　　融资骗子大约在两周后，电话告知企业：“贵企业的项目已经通过，总部决定投资，请你们来北京签署有关法律文书”。在签订《合资意向书》或者《投资协议书》时，骗子们这时候才告诉你需要补充一些资料，装腔作势地对融资人说，现在总部要求做一份符合国际惯例的中英文版《商业计划书》，且必须由总部认可的具有权威性的机构编写，费用你们自己和北京某投资咨询管理有限公司商谈，还会假装“我们尽量帮你打招呼，优惠一些，你们现在是投资期间，很多地方都需要花钱的”。说得融资人感动不已，再加上已经签订了《投资协议书》，心存侥幸。骗子抓住融资人的心理展开攻势，这个所谓符合国际惯例的中英文版《商业计划书》撰写费用15万～20万元，就这样落入融资骗子同伙的账户了。

　　5.进行资产评估

　　骗走了撰写《商业计划书》费用之后，再开始骗《资产评估报告》费。融资骗子们的理由是“把你们企业的资产进行评估以后用项目本身作为抵押”。融资人听了这样“合情合理”的要求，似乎认为这是应该做的，不然投资人怎么可以放心“投资”呢?就在这样“合情合理”的情况下，《资产评估报告》费，高达20～30万元，甚至更多又落入到融资骗子指定的资产评估机构的账号里(当然资产评估机构也是他们的同伙)。企业如果付了这些的钱，就意味着陷入泥潭深渊，无法自拔。

　　6.进行项目投资安全和增值潜力分析

　　在付了《资产评估报告》费用以后，骗子公司知道融资人此时的心理需要，所以会一直提醒你“第一批几千万元先打到你的账户上”的这句话，为稳定你的情绪，打消你的顾虑，紧接着就是安排“财务部”的人过来和你谈有关财务的事情，需要进一步作一份《项目投资安全和增值潜力分析报告》和符合美国会计准则的《三年财务审计报告》，理由说得很多，那么，这2份报告需要付出多少钱呢?答案是：《项目投资安全和增值潜力分析报告》15万以上，符合美国会计准则的《三年财务审计报告》10万元。融资人付了这些钱，能得到什么呢?不过是几张一文不值的纸。这帮骗子手法隐秘，理由“充分”，让你感觉他们没有直接拿钱，只是做这些报告的费用。当企业融资做到这种地步时，虽然有些顾虑，提出放弃觉得不甘心;但继续进行又感觉这里有阴谋。

　　7.设计担保骗局

　　骗走了以上大量的钱财以后，融资骗子还要实施更大的诈骗，设计担保陷阱，把你的融资项目移到了所谓的担保公司(也是同伙)。骗子的谎言是：“由于是第一次合作，首批款为了降低我们投资风险，需要担保公司担保”。如果你进入这个圈套，“担保公司”会和融资人签订一份《融资担保合同书》，其担保费按“融资”金额2.5%～3%。骗子们早已读透融资人的心理活动，此时受害人感觉到只有最后这一步了，如果放弃，以上所花费的钱会全部泡汤，继续下去很有可能会成功的。但是，如果你交了担保费以后，“担保公司”叫你继续玩以上的“考察”的游戏。你继续吗?最后，骗子公司还有一个骗人借口招数：融资方开户银行出具一张银行保证函，才能拿到第一批投资款项，你能做到吗?做不到就是融资人“违约”。

　　8.客户违约自动退出

　　在此阶段，就是融资企业选择的时候了，是继续进行还是自动退出。如果往下进行，就必须做更多的投入，而且还看不到结果。如果往下进行，还有可能因为自身的原因导致违约，缴纳违约金。

　　部分融资企业认为，既然前期已经投入了不少，放弃可惜，就会继续往下走，结果往往是越陷越深。这时候最好的选择当然是就此为止，自认倒霉了事，就当交了“学费”。

　　如何防范融资诈骗

　　1.区别真假融资服务机构的方法

　　(1)是否站在企业的角度考虑问题;

　　(2)是否具有融资的经验和专业度;

　　(3)收费与其提供的服务价值是否一致，质量价格比如何;

　　(4)提供的服务是否符合企业的实际情况;

　　(5)签订合同是否存在合同条款陷阱;

　　(6)与资金方的关系是什么，位置是否独立;

　　(7)服务机构的背景及融资服务人员的品质如何;