好险管家订阅|离职1年，我欠下了15万的外债

　　劳动节的假期总是短暂的，结束了4天小长假，日常的工作又扑面而来了。

　　老婆这边刚出产褥期，所以我这个小长假就算彻底宅在家里了，照顾宝宝的闲暇之余叫了几个大学同学来家里喝酒叙旧算是这个假期最大的消遣了。

　　可能因为我成为了整个宿舍第一个有娃的男人，所以这次聚会相比以往显得格外深沉也格外怀旧。

　　酒过三巡，老大端起酒杯，眯缝这眼，哼唱着许巍的《曾经的你》，

　　“曾梦想仗剑走天涯，看一看世界的繁华...”

　　一曲唱罢戏谑的看着我：说好的仗剑走天涯，奈何你丫提前有了娃。

　　其实我知道，老大的这番话不仅仅是说给我听的，更是说给自己，说给在座所有人听的。

　　还记得大学快毕业那会，老大组织大家写下30岁之前，想达成的3个愿望，并约定好了到时候都拿出来，看看谁能够全部实现。

　　可眼看30岁的脚步就在眼前，曾经美好的愿望恐怕也要变成满纸荒唐言了吧?

　　老大有一个愿望是30岁之前完成徒步进藏，看看中国最美的风景。

　　他大学毕业以后，没遵从他老爸的“三步走”战略安排，考公务员——进离家最近的街道办事处——朝九晚五上班喝茶看报纸。而是进了一家外贸公司立志要尽早实现财务自由，截至目前自由不自由尚是未知数，可我知道的是，他绝对没法顶着3尺腰围的啤酒肚承受3000米海拔的高原反应了。

　　老二有一个愿望是带着女神去挪威看极光。

　　后来发现在实现愿望的路上有3点小瑕疵：第一是女神在毕业后最终没有选择1米85骑着自行车的老二，而是选择了1米65开着兰博基尼的富二代，用女神的话说“我倒是不看重钱，我主要是喜欢个子矮的男生”;第二是老二算了一下去挪威的开销，结论是“告辞、改天、常联系”素质三连;第三就是挪威并看不到极光，想看你得去冰岛。

　　老三就是我了，时至今日我还记得，老大那天发给我们写愿望的纸，是tm厕纸，接过来的一瞬间我们哥仨齐刷刷的呆望着老大，老大的解释是“大四一整年都没正经看过书，整个寝室找不到一张像样的纸了”。

　　当老大把厕纸递给我的一瞬间，电风扇“吱呀吱呀”的正好转到我这边，一阵风就把这张厕纸吹走了，望着缓缓飘向楼道的厕纸，我脑子里闪出了两个字，于是我一把从老大枕头旁边又扯了一张厕纸，郑重的写下了自己的三个愿望：

　　自由、自由、自由!

　　呵呵，很明显，我的愿望一个都没实现。

　　是啊，大学时约定好的珠穆朗玛，约定好的蹦极跳伞都还没来得及实现，怎么就被生活推着走向下一个阶段了呢?

　　不过这些狼狈的人儿当中，也有那么一个例外，那就是老四。

　　老四的“童年经历”是悲惨的，其实主要是他有一个控制欲特别强的老妈，就拿大学选专业这事来说吧，老四压根就没想过读数学，只是因为身在市审计局的老妈希望老四能够将来继承衣钵，所以逼着老四放弃了中文系而转投数学系。

　　也许是被禁锢的越狠，脱离束缚的愿望就约强烈吧，大四毕业之后，老四放弃了自己老妈安排的工作，一个人跑到了澳大利亚成为了一名中文老师，再到后来，好像是因为工作证没办妥的问题，老四彻底成为了一个流落在异国的无业游民。

　　回国后，无奈向生活低头的老四和自己老妈做了最后一笔“交易”，在国内穷游一年，开销算是和老妈借的，一年后规规矩矩服从安排去审计局上班。

　　一年之约转瞬即至，这一年间，老四算是去过了全中国所有说的上来的景点，让大伙好生羡慕。而且按照约定，老四真的是“穷游”了一整年。

　　这一年，有硬卧绝不坐高铁，有青旅绝不住酒店，就这一年的穷游下来，老四欠了老妈多少钱呢?

　　10万。

　　再加上他老妈在老家买婚房，替他一个月缴纳的4000多的房贷，这一年粗略算下来，老四一共欠下了15万的“外债”。

　　一年下来，单单是吃饭穿衣、住店乘车，再加上生活必须的负债，老四用最省的方式仍欠下了15万的外债。

　　当然了，这里会有小伙伴说，一年花10万根本算不上“穷游”。不过说实话这对于从小娇生惯养、养尊处优的老四来说，已经算是他的生存底线了。

　　换句话说，如果一年不工作，只出不进。那么每个人的最低生活开销加生活负债，都是一笔可观的数字。那如果把这个年限换成3年，把这个开销再乘以3呢?你能承受的住么?

　　快到而立之年，青年时的愿望能否实现对于我们来说已经没那么重要了。孩子的抚养义务，父母的赡养责任，做好了哪一样都比跳伞攀岩登珠峰要重要得多。

　　那张写着自由的厕纸我一直留在我家中的抽屉里，放弃自由是因为钱么?

　　是，但不全是。从狭义的角度来说，停工一年，算上房贷、车贷、吃穿用度等所有的开销，我还是能承受的住的。可是呢?

　　人到中年，在奔向自由的路上不能只看到自己，停工一年不创收，你不仅仅要算上房贷、车贷和日常开销，你还要算上孩子、老人的开销，再算上复工后个人价值的降低，甚至还要算上自己面对突如其来风险的应对能力。

　　因为我们心里装着这些，所以我们放弃了狭义上的自由，但也正因为我们心里装着这些责任，我们得到了广义上家庭的自由。

　　那天酒局聊到最后，老大给我发微信说，

　　“老三，明天等酒醒了，再把上次我咨询你的重疾险在和我好好说道说道。”

　　老大之前曾经找我咨询过保险，我也给他出了一整套的家庭保险方案，可他始终认为，

　　“保险姓保，有医疗险给报销治疗开销不就够了。再说了重疾险那么贵，没必要花那个冤枉钱。”

　　这次聚会之后，老大彻底改变了自己的想法，老四用他的亲身经历告诉老大离职一年到底要承担多大的经济压力。

　　换句话说，医疗险确实能够解决我们的治疗开销问题，但没法解决我们的生活压力。一旦患了重大疾病变成了0收入群体，那么平时不在意的“衣食住行”开销问题都会被无限放大，除此之外，负债呢?子女父母的责任呢?不敢细想。

　　此时，就需要“确诊即赔付”的重疾险来为我们解决治疗期间的生活问题。那么重疾险的作用就单单在此么?除此之外还有2点重要作用：

　　第一、医疗险保障范围之外的治疗开销

　　现在一般的百万医疗险，已经可以覆盖社保外的治疗、用药了。但还有一个现实问题，就是如果这个药压根不在中国大陆的医药名单内呢?

　　小管家之前和大家说过，并不是所有的重疾特效药在中国都有卖，比如治疗恶性肿瘤的靶向药，很多特效药甚至没能进入中国海关，对这点有疑问的，可以去看看电影“我不是药神”或者纪律片“人间世2·抗癌之路”。

　　如果出现这种情况需要海外购药，那么重疾险的理赔金是可以用的，而医疗险的绝对不会给报销的。

　　第二、能够终身续保的医疗险还没有出现

　　目前来说，能够保证续保的医疗险并不多，好医保、平安e生保和复星联合钢铁侠是其中性价比较高的几款，但这其中保障续保的最高年限也不过6年。6年后呢?这个谁也说不好。

　　说的直白一些，重疾险可以保终身，但医疗险并不行。特别是到了年龄较大的时候，重疾高发但医疗险因为年龄、健康等问题买不到了，怎么办呢?

　　这时医疗险也许就是失去报销的功能，但保障终身的重疾险是一定会赔付的。

　　看到了重疾险的这3大重要功能，你还觉得医疗险可以替代重疾险么?

　　好了，今天的内容就是这些。