央行再开罚第三方支付 企业退出多省市收单业务

李德 尚玉

[ 对于信用卡通过预授权套现产生的原因,首先是持卡人有资金需求,其次是不法商户有利益追求,第三则是个别发卡银行为增加交易额而默许“套现”,收单方追求回佣 ]

监管部门对支付机构的监管节奏似乎在加快。

坊间传闻,9月10日下午,央行下发针对汇付天下、富友、易宝、随行付四家第三方支付机构的处罚意见。按照最终落定的处罚结果,汇付天下一年内将有序退出15个省市的现有收单业务,富友及易宝将撤离7个省的收单业务,随行付将撤离5省2市的收单业务。

一位涉事第三方支付机构人士向《第一财经日报》记者肯定了上述处罚,并称央行不久或对外公开此信息。

处罚或不止4家

有消息称,该处罚意见针对的四家机构因年初预授权违规事件在今年4月已被叫停发展新商户。“所列省市之外的地区继续停止发展新商户,并对所有存量商户和受理终端按规定进行全面清理。”

上述第三方支付机构人士向本报记者称,受到处罚的第三方支付机构或许远不止这四家。

早在今年3月,部分支付机构收到《中国人民银行关于银行卡预授权风险事件的通报》,通报内容显示,10家收单机构存在未落实特约商户实名制、交易监测不到位、风险事件处置不力等问题。

10家支付机构分别是:银联商务、广东嘉联、易宝支付、卡友、随行付、盛付通、富友等。央行要求,其中八家公司全国范围内停止线下收单接入新商户。这八家支付公司分别为:汇付天下、易宝支付、随行付、富友、卡友、海科融通、盛付通、捷付睿通。另有两家需要自查企业,分别为银联商务和广东嘉联。

市场普遍认为,央行的处罚始于年初爆出的信用卡利用预授权套现。今年年初,浙江、福建等省部分持卡人通过向信用卡内存入大额溢缴款,利用预授权完成交易需在预授权金额115%范围内予以付款承兑的业务特性,与部分支持预授权类交易的特约商户勾结,合谋套取发卡银行额外信用额度。因涉案金额较大,或涉百亿,引起了央行和银监会的关注。

一位银行信用卡中心人士对本报记者表示,对于信用卡通过预授权套现产生的原因,首先是持卡人有资金需求,其次是不法商户有利益追求,第三则是个别发卡银行为增加交易额而默许“套现”,收单方追求回佣。

监管政策呼之欲出?

时隔5个月,央行再度规范第三方支付。一位涉事第三方支付机构人士向《第一财经日报》表示,目前具体监管标准和细则尚未出台,所以机构对监管红线把握难以揣测,期待能早日出台相关政策措施,以对行业形成规范。

第三方支付机构规模近年来不断扩大。

央行数据显示,截至2013年末,人民银行核准支付机构共计250家,全年业务规模达334亿笔,金额17万亿元,日均近1亿笔,笔均523元。中国支付清算协会发布的《中国支付清算行业运行报告(2014)》显示,2013年,第三方支付市场规模达到16万亿元。

日前,央行副行长刘士余针对支付机构监管曾表示,第三方支付机构在零售支付中发挥重要作用。政府对支付服务市场实施管理,重在规范业务流程、防范各种风险和保护消费者权益,而非设定具体额度。人民银行鼓励支付服务市场发展创新的立场、方向和政策是一贯的。针对创新性支付服务实施新的政策前,一定会在监管部门、支付机构、消费者之间寻求“最大公约数”,统筹规划,在达成共识的基础上最终出台。