贫富差距谁之过

穷人更穷、富人更富,难道真的是一种简单的马太效应(马太效应(Matthew Effect),是指好的愈好,坏的愈坏,多的愈多,少的愈少的一种现象。)出现这种情况的根源就是分配制度的不公以及社会制度的不健全。

根据联合国开发计划署的统计数字,中国目前的基尼系数为0.45。占总人口20%的最贫困人口占收入或消费的份额只有4.7%,而占总人口20%的最富裕人口占收入或消费的份额高达50%。

令人担忧的是,中国贫富差距扩大的幅度过大、速度过快。在短短 20 多年的时间里,中国已经从一个平均主义盛行的国家,转变为贫富差距扩大现象严重、收入差距超过国际上中等不平等程度的国家。虽然“贫富差距突限”在“合理的限度”只是一个模糊概念,但是显然,我国贫富差距较大已经是不争的事实。

改革开放30年来,经济体制经过多次改革,创造了一批又一批的富人。然后在经济体制改革的同时,金融体制、金融工具的改革一直停滞不前。我们不说金融大环境造成的不公,就拿现行体制下作为钱生钱最基本工具的理财来说说。

一、合格投资者:信托计划的“合格投资者标准”

1、投资一个信托计划的最低金额不低于100万人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织; 2、个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币,且能提供相关财产证明的自然人; 3、个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币且能提供相关收入证明的自然人。 作为信托计划的一个合格投资者,本身就是一个社会的富裕阶层,他们拥有更加好的抗风险能力。

二、刚性兑付

所谓“刚性兑付”,就是信托产品到期后,信托公司必须分配给投资者本金以及收益,当信托计划出现不能如期兑付或兑付困难时,信托公司需要兜底处理。 事实上,我国并没有哪项法律条文规定信托公司进行刚性兑付,这只是信托业一个不成文的规定。 一个社会富裕阶层拿着钱买信托,轻轻松松的享受着一年10%左右的投资收益,信托公司还变着法子的帮投资人各种避税。一个富裕几层,有很好的抗风险能力,在刚性兑付的信托产品面前变得毫无风险的识别能力。 而小市民大半辈子的积蓄去各种金融机构购买理财产品还要冒着被忽悠、被欺诈的风险,去银行购买理财也只能享受5%左右的收益。

三、互联网金融崛起

造成这种现象,其中金融体制起到了决定性的作用,幸好互联网金融的崛起给了小市民一个机会。

互联网金融的崛起使得很多小市民的碎片资金能够享受到等同于信托等产品的收益。余额宝的出现让那些“门外汉”真正了解到互联网金融产品,其媲美传统理财的便捷性、普及性、简易性、收益性让余额宝在互联金融行业内的出尽风头,短短一年时间6000亿资金,8000万用户实现理财的大“迁移”。然而,曾经叱咤风云的余额宝类产品随着收益率日渐萎靡,已日薄西山。在众多理财者对于互联网金融类产品的依赖性明显增大的情况下,正是其它类型平台反攻余额宝市场的绝佳时期。

互联网金融能够聚合大量的碎片资金、碎片时间、碎片信息,将能产生的效益比我们想象得大得多。因此在面对这样一个机遇下,互联网金融产品如果能够从产品收益、金融安全、支付安全、产品体验以及产品多样、多元化等方面进行创新变革,那么该类产品将级强的竞争力。

在央行组织的互联网金融研讨会上,笔者接触到了妙资财富的负责人。据其介绍,妙资财富是政府审批的互联网金融平台,一端为政府批准的小额贷款公司、融资性担保公司、融资租赁公司、保险公司等正规金融机构提供服务,另一端通过互联网、移动互联网等渠道为各类投资者提供资本增值服务。通过建立多层次的保障机制为客户提供短中长期的各类型产品,收益率覆盖6.5%-10.5%,各类产品都由小贷机构和担保机构提供风险保障,为客户提供高收益、低风险的产品和便捷优质的购买体验。

妙资财富平台由中资股份搭建和运营,中资股份是国内最大的互联网金融解决方案提供商,是由行业内实力最强的互联网金融团队组建,该团队还成功运营了被誉为金融业携程模式的数银在线平台,为杭州银行总行搭建了国内首个网络信贷中心并打通了银行的客户服务端与银行的核心信贷工单系统。据了解中资股份目前正在为天津市中小企业金融服务中心搭建互联网金融平台。