图说互联网金融：风险与收益 一个萝卜一个坑

互联网金融是指以依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具,实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。2013下半年,随着余额宝的风靡全国,互联网金融概念被全民关注,各种互联网理财产品更是比比皆是。对于普通人而言,所谓理财不再是可望而不及的梦想,因为所有的互联网金融产品进入几乎都没有门槛限制。

为了更方便的阐述互联网金融,下面我们从三种极具代表的理财模式:

第一类是以余额宝为代表的理财模式。这种模式是以渠道为特征的,以余额宝为例,它本身就有自己的账户体系,只不过是在原先支付宝应用之上,衍生出来一种新的应用方式,同时平台联合基金公司,代理投资人管理资金并实现收益。

第二类是以众筹网为代表众筹模式。即大众筹资或群众筹资,由由发起人、跟投人、平台构成。是指利用互联网和SNS传播的特性,让小企业、艺术家或个人对公众展示他们的创意,进而向网友募集项目资金的模式。

第三类是以人人贷为代表的网贷模式。这种模式主要由平台开发借款人,通过审核、协定借款利率和借款金额后,将借款信息发布在平台上,也就是所谓的标的,然后由投资人投标完成借款,平台收取服务费。

其次,在P2P网贷模式基础上又衍生出来一种P2B模式。代表公司有爱投资和积木盒子。它是指个人对企业的一种借贷模式。

再次,以有利网为代表的P2B2P模式。它是指借款人先向借贷机构借款,而有利网给没有能力的借贷机构提供平台,从而实现借款人,借贷机构,平台,投资人的连接。在这个过程中有利网充当平台角色,借贷机构充当代理商角色。

当然,随着互联网金融浪潮的袭来,互联网保险以及担保公司作为第三方服务商,参与到整个互联网金融的过程,为投资人、平台、借款人提供不可或缺的风险调控。而第三方支付平台作为资金流通管道也在整个过程中提供媒介支持。

其实,对于大多数人而言,最关心的还是两个问题应该是,第一,收益利率。第二,是否安全。

我们上图中可以看到,高收益与高风险从来就没有分家。而P2P网贷作为一种中等风险,较高收益的模式,自然也成为越来越多人的青睐。

所谓,“中等风险”,并不意味着没有风险。相反。P2P行业行政监管不力,跑路诈骗不断,这让很多想进入行业的人望而却步。

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