第三套房银行不放贷？清远目前房贷政策情况如何？

清远日报讯 3月份以来，全国已经有超过30个地市相继出台了差别化信贷房产调控政策；广州各大银行自4月1日起全线收紧房贷政策。那么，清远目前的房贷政策情况如何？

记者日前从清远多家银行个贷部门了解到，目前市区多数银行执行首次购房首付2.5成，最低的可以申请到2成；首套房贷款利率多数有9折以上优惠政策,最优惠的折扣为8.8折。个别银行表示贷款政策适度收紧，其中面积超过144平米的二套房，首付最高6成。

而在业内人士看来，从今年年初开始，央行上调借贷利率、首套房利率普通调整至9折、二套房贷款年限缩短等一系列“软调控”政策相继出台，今年银行在个人住房按揭贷款方面的政策将趋向收紧。

制图：陶杰明

走访：首套房首付最低2成，利率最低8.8折

近日，部分城市房贷政策收紧，令不少观望买房的清远市民非常关注。“现在房子的价格那么贵，好不容易凑够了十几万首付，就怕突然要提高首付比例。”近期准备出手买房子作为婚房的小王对记者说。

记者走访市区多家银行发现，虽然有不少城市的房贷政策有所收紧，但清远并未受到直接影响，多数银行的房贷政策未见明显调整。

目前，市区多数银行执行首次购房首付2.5成的房贷政策，有个别银行则为3成。据介绍，银行对“首套房”的认定标准主要在于“认贷”，即根据借款人征信报告显示目前有余额的住房贷款套数进行判定：目前没有房贷记录的执行首套房首付比例；存在一套有房贷余额的视为二套房，若购房人目前有二套及以上住房且有一套未结清贷款的，暂不支持再次申请贷款。

“如果借款人家庭，包括借款人、配偶及未成年子女的征信记录中均没有个人住房贷款记录的，属于首次购房，可以在我行申请最低2成首付，贷款利率最低按照基准利率下浮8%。”市区一家股份制银行个贷部门工作人员对记者说，该行对拥有1套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭，再次申请贷款购买普通商品住房的执行首套房贷款政策，首付最低2.5成。

某商业银行自去年以来一直执行首套房首付最低2.5成和利率8.8折优惠。该行工作人员表示，在房贷政策方面暂时没有接到调整通知。

而在贷款利率方面，记者所走访的银行中，大多数银行的利率折扣均在9折以上，最低利率折扣仍为8.8折。

不过，也有银行表示房贷政策已经有所调整。一家首套房利率从9折优惠升至9.5折的商业银行就表示，即使是9.5折优惠，也需要结合借款人的信用状况和还款能力等条件进行评定。“今年以来，房贷利率优惠就没那么大了。”

二套房：首付最低3成，有银行对大户型住房谨慎放贷

“看中了一套200多平米的复式住房，银行说首付要6成，利率上浮10%。”计划改善住房条件的市民林先生准备购买二套房，然而某银行的信贷政策让他直言负担有点重。

记者向林先生申请贷款的银行个贷部门求证获悉，该行二套普通住房首付3成，非普通住房首付则为6成，利率执行基准利率上浮10%。“非普通住房就是指超过144平米的大户型。”该行个贷部工作人员表示，该行自去年以来就对144平米以上的大户型住房谨慎放贷，今年以来明确执行6成首付。

不过，记者走访的其它几家银行则表示，对于二套房贷款暂时没有面积方面的要求。“我行对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的,申请第二套按揭贷款首付为3成，利率执行基准利率上浮10%。”某银行相关负责人表示。

此外，个别银行对二套房3成首付的要求较严格，部分客户只能申请到4成首付。

而对于第三套房，记者走访的银行均表示不再放贷。“我行对拥有2套及以上住房且有1套未结清贷款的，暂不受理按揭贷款的申请。”某银行个贷部负责人表示，即使首套贷款结清了，但第二套还在还贷的情况下，购买第三套房银行不再支持贷款。

银行：将重点支持刚需购房

2015年以来，随着连续降息和支持自住、改善需求政策的出台，银行捏紧房贷的手又开始慢慢放松。之后，基准利率、9折乃至8.5折等低折扣的利率再现市场,清远房贷市场迎来宽松时刻。

宽松的房贷政策也带来了清远房产市场的火热。市统计局的数据显示，2016年清远商品房完成销售面积770.3万平方米，增长43.3%；实现销售额375.1亿元，增长46%。

“今年以来住房交易活跃，尤其是一手房，受理的房贷业务也较去年同期有较明显上升。”某银行相关负责人直言房贷业务增长可观。另一家银行工作人员则表示，虽然今年以来该行房贷业务量没有出现爆发式增长，但由于单价均有所上涨，贷款金额普遍提高。

事实上，记者走访的银行均表示今年以来房贷业务呈现上升趋势。其中某银行提供的数据显示，截至3月末，该行个人住房贷款共投放11.7亿元，比年初增加9.5亿元，同比增长5.2亿元。

在房贷业务上升的同时，银行方面表示依然重点支持刚需购房。有银行负责人表示，对大面积二套房的首付进行限制，正是为了调配贷款资金重点支持购买首套房的刚需客户。

另外，也有银行针对性地对刚需群体推出贷款产品。农行清远分行方面表示，自2016年以来，农行住房贷款重心主要集中在支持农民进城购房的刚性需求上。该行在去年3月份推出“农民安家贷”产品，通过简化收入认定、免提前还款违约金、给予贷款利率优惠等政策支持农民购房，至今已投放19.5亿元，其中2017年投放6.8亿元。

前瞻:房贷政策或趋于收紧

3月份以来，以北京版“认房认贷”政策出台为标志，全国楼市掀起一波调控热潮，认房认贷”政策不仅覆盖北上广深一线城市，还逐步向热点二线城市蔓延。央行更是加急下发《关于做好2017年信贷政策工作的意见》要求，人民银行各分支机构要加强对商业银行窗口指导，督促其优化信贷结构，合理控制房贷比和增速。

有市场人士曾表示，2016年个人房贷增速较快，占比新增贷款也较大，已经引起了监管部门的重视。值得注意的是，某些商业银行2016年的房贷比甚至达到了70%、80%，这种贷款结构和贷款行为都“极不正常”。

而在清远，尽管相关部门没有公布2016年房贷占比的具体数据，但据媒体的报道，截止2016年9月末,我市住户贷款项下中长期贷款余额498.14亿元,比年初增加88.49亿元,同比增加107.81亿元,增长27.62%。“中长期贷款项下的中长期消费贷款占住户贷款比例为81.53%,个人按揭贷款成为拉动住户贷款增长的最大动力。”人民银行清远市中心支行表示。

事实上，从3月份开始，国内各大城市的房贷政策就已经开始趋紧。

以北京为例，“3·17”新政以来，北京大部分银行已经落实“认房又认贷”的首套认定标准，并停止审批25年以上的住房贷款。据媒体报道，3月份以来，北京地区多家银行首套利率已经开始逐步上调。

而在广州，媒体报道称，工、农、中、建四大行的首套房贷利率从4月1日起全部上调至基准利率9折。