投资理财容不得半点的侥幸心，福建福州汉唐紫金劝你擦亮眼睛规避这些误区

　　所谓的工薪族指的是社会力量的中坚力量，也是投资理财上特别需要认真规划的人群。工薪族每月有固定的资金流水，在家庭支出和投资蓄水间分配，其不具有超高净值的资金规模优势，所以是需要精打细算、综合资产配置来抵御风险，跟得上市场、跑得赢通胀、实现保值增值财富目标。

　　怎么才算跟得上市场?

　　2019年已经过去六个月了，工薪族今年理财的收益怎么样?福建福州汉唐紫金实业有限公司做了一份调查，截至目前资本市场整体表现不错，但是如果当下绝对收益低于5%的增长率，就要想想是不是配置需要有一定的调整。

　　因为在主要投资品中，前五个月上证指数涨了16.3%，黄金价格上涨1.87%，股票型基金平均涨幅18.07%，混合型基金平均11.69%，原油主题的QDII涨幅约20%，道琼斯指数涨幅7.8%，纯债基金平均涨幅1.43%，二级债基平均收益3.44%。这些仅仅是5个月的数据，如果换算成年化数据，今年是不折不扣的资产收益“大年”。

　　但是相信很多人没有达到这个收益，很多人看到这五个月的市场平均收益，可能还会后悔没有多配置一些跑的快的品种。在投资上没有后悔这一说的。

　　前两天是六一儿童节，某广播电台做了一个调查“如果让你再回到童年，你觉得最想?”

　　调查结束，多数人选择的是“劝爸妈早点买房子”。国人的财富观在经济社会中日臻重要，对财富增长的关注度也是达到一个更高的层次。但是，在这个过程中，我们往往对于财富增长的路径总存在着很多的偏差。

　　比如我们渴望财富增长，但是在路径上我们总想找到获得财富的捷径。这就是为什么，很多人特别容易迷信P2P这样的“固定收益”，总喜欢关注“数字货币”这样的一夜暴富投资品种，甚至有很多人参与传销的原因不是不知道是个骗局，而是相信自己不是“最后一棒”。

　　这样的心态驱使下，容易走到一个极端，容易对过去产生依赖。就比如在A股市场上，在市场低迷的时候，大家就愿意说：等市场好起来再投资;等到真的市场起来一段时间，往往在后悔之余常说，现在太高，等调整后再买入。这是人们投资中人性的弱点，当往往与市场相悖。因为，判断未来市场，如同接飞刀一样困难，如果想获得长期稳定的收益，老老实实的多资产配置才是王道。

　　就拿股市来说，标普500过去十年涨幅巨大，收益超过200%。但是在这2517个交易日中，错过了其中涨幅最大的20天，收益则骤降为31.5%。也就是说，0.8%的时间贡献了全部85%的收益。而这20个黄金交易日，根本不是我们能够判断的，只有提前布局。

　　所有人都希望最好的几天在场，在大跌的时候躲过，这基本上是个不可能的任务。为确保闪电打下来的时候你能够在场，除了运气之外就是坚守。

　　不管过去如何，在理财这件事情上，还是要往前看。往前看，对普通人来讲，不是预测市场，而是做好配置。如果不理解，就想想20个交易日的例子。

　　理财上没有什么捷径，投资和配置什么源自于你的财富目标。

　　对于大多数人来说，理财一个长期的过程，实现财富目标不是一只股票还是一个基金做好波段，不是一份理财还是一份信托能够对生活有明显的改变。

　　你想跑赢5%的通胀，光靠买理财产品肯定不能实现;

　　你如果用家庭的全部积蓄用来炒股，钱打水漂概率很大;

　　你用该投资保险的钱都放生活享受上，财富裸奔中风险重重;

　　在理财上面，既要考虑现在，又要考虑将来，既要回避财务陷阱，又要主动参与风险，看似矛盾的投资中蕴含着财富的密码。在理财上，不要有取巧的心态，不要有捷径的思维，踏实的规划以下五件事情，有利于中产的财富增长。

　　1.请不要唯消费主义

　　6.18、双十一、圣诞、信用卡、花呗借呗，无所不在的消费陷阱一定要警惕，量入为出的消费原则很重要。对于部分人群，特别是相对年轻的人群，适当的控制消费非常重要，过高的消费习惯，会让每个月对于现金流的需求变得刚性。

　　2.一定配置风险资产

　　这个之前我们举过一个例子：如果要从王府井到天安门，你选择什么交通工具?或许自行车是最快的，因为不会堵车;但是如果我们要从天津滨海到北京天安门，你选择什么交通工具，肯定是汽车甚至是高铁。自行车是我们确定收益的理财，能够规避堵车，给我们稳稳的小幸福;但是长期目标应该是选择有风险的汽车，也许有收费站堵车，也许有交通管制，但是对一个长距离无疑是最优的。

　　3.相信科学少听消息

　　投资时最怕有各种各样的“消息”，不单是股票，还有各种内部消息。这种消息即便是赚了钱的消息原因就两类，一个是运气，一个是违法的内幕，都是不靠谱的，都是所谓的“捷径”。而且一旦所谓的“消息”赚一次钱，还容易让自己变得过度自信，变得胃口大开，放大自己的风险。有点像小赌尝试能赢，大赌最后皆输。能成为股神的就一个巴菲特，还是把自己封闭在奥马哈小镇拒绝听消息的。

　　4.保险是基石且要合适

　　无论是意外、重疾，都有可能让家庭遭受重大损失。这个时候不要有侥幸心理，同样是没有捷径。找到适合的保险转移这样的风险是非常必要的，要重视自己的保险规划。但是也要适量，一般意义上，收入的10%用于保险的投入或者倒推保险的需求比较合适，而不是一股脑买很多理财型的保险。

　　5.别忘对教育的投资

　　对于工薪族来说，对于自己教育的投入和对下一代教育的投入是同等的重要，技能的提升也是财务规划的一个重要组成部分。人力的价值在一定岁数以上是一个随着年龄会不断贬值的生产资料，这个笔者一直认为是需要在教育上有固定的投入，不要侥幸，工作者和下一代的教育同样重要。

　　上面的五条建议，是工薪族往往容易忽略的问题，但也是可以改变的。如果你重视财富的增长，重视未来的养老规划，还是要多储备一点规范理财的知识，多找理财师聊聊天。

　　福建福州汉唐紫金表示如果在这方面是小白，可以用五到十年时间，通过合理的资产配置，完善的养老规划，适度的风险承受，来构建你资产的护城河。罗马不是一天建成的，不要有一个亿的野心，却只有三天的耐心。每一分钱都来的不易，需要用心规划，理财这件事上，不要侥幸，没有捷径。

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