【竹子说保】超级玛丽旗舰版，大公司的重疾险！

　　6月份预测会是神仙打架的一个月，根据竹子目前得到的消息，接下来将会有一大批新产品升级上线，而且个顶个的优秀，有投保计划的小伙伴，准备好钱包就是了。

　　今天我们先从重中之重的重疾险说起，大家知道，很长一段时间，康惠保旗舰版稳居重疾险性价比的宝座，直到前不久，海保人寿出了一个芯爱重疾，

　　虽说在价格上仍旧要比康惠保旗舰版贵那么一丢丢，但在保障上基本已经超越了。

　　没想到的是，一个月不到，又有一款更劲爆的重疾险上线了，就是光大永明超级玛丽(旗舰版)，

　　当然，它和我们之前讲的瑞泰超级玛丽并不是基础版和升级版的关系，而是出自两家不同的保险公司，

　　以往总会有朋友担心互联网保险都是一些“小公司”产品，这个顾虑在超级玛丽旗舰版身上是不存在的，标准的老牌保险公司出品，安全有保障，

　　光大永明人寿保险有限公司成立于2002年4月22日，由具有逾百年海外寿险经验的加拿大永明金融与实力雄厚的中国光大集团携手组建，是中国北方第一家合资寿险公司。

　　接下来就来详细了解下这款产品。

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　　先来看一下产品形态：

　　1) 承保年龄：0-50周岁

　　2) 保障期间：至70岁/80岁/终身

　　3) 最高保额：0 -40周岁： 50万;41-45周岁： 30万;46-50周岁 ：20万

　　4) 缴费期间：趸交/10/15/20/30年

　　5) 等待期：90天

　　6) 职业类别：1-4类

　　保险责任如图所示：

　　可以看到，基础保障和康惠保旗舰版一样，都是保重疾+轻症+中症，

　　可选责任有：癌症二次赔付和身故保险金(赔付保额),

　　在投保时可以根据自己的需要进行搭配，譬如：

　　1. 纯主险;

　　2. 主险+癌症二次赔付;

　　3. 主险+癌症二次赔付+身故责任

　　要注意的是，选了身故后一定会附加癌症二次赔付，不能单独选“主险+身故”的组合。

　　此外，超级玛丽旗舰版也有几个自己特有的亮点：

　　亮点一：0-40岁投保，前10年重疾保额额外增35%

　　即如果前10年确诊罹患重疾，可以一次性获得135%的基本保额，

　　此前，康乐e生2019和康瑞保都有类似的设计，算是一项白送的福利。

　　亮点二：可选择附加恶性肿瘤特定疾病保险

　　和芯爱重疾、康乐e生2019的恶性肿瘤二次赔付保障是类似的，

　　如果第一次确诊为癌症，癌症新发、复发转移及持续治疗的间隔期为3年;如果第一次确诊为非癌症的其他重疾，癌症新发间隔期是1年，一年后再次确诊恶性肿瘤，能再次赔付保额。

　　总的来讲，超级玛丽旗舰版应该是一款标准的消费型重疾险，保障上简单纯粹。此外，也可以根据自己的需要，选择是否附加癌症二次赔付和身故责任。

　　下面我们根据不同的保障组合，看一下这款产品的性价比究竟如何。

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　　对比图如下：

　　三个产品，基础保障一致，都是重疾+中症+轻症，

　　超级玛丽旗舰版和康惠保旗舰版等待期有90天，比芯爱要短，另外，超级玛丽旗舰版身故责任返还的是保额，而其他两款是返还保费。

　　再来看单个产品比较：

　　超级玛丽旗舰版PK海保芯爱，

　　其中超级玛丽旗舰版重疾保额前10年增加35%，芯爱重疾冠状动脉介入手术额外赔1次，应该是各有优势，

　　另外，两个都可以附加癌症二次赔付。

　　超级玛丽旗舰版PK康惠保旗舰版，

　　前者多了一个保障至80岁的选项，并且保至70岁时，31-35岁这个年龄段也能选择30年交，年交费压力更小，杠杆更高，而康惠保旗舰版只能选择20年交。

　　保障上，超级玛丽旗舰版前10年重疾保额额外赠送35%，而且疾病保障数量要比康惠保旗舰版多，单就保障而言，我觉得超级玛丽旗舰版要比康惠保旗舰版优秀。

　　下面我们重点来对比保费，

　　一，重疾+轻症+中症，

　　保至70岁时，30岁男性投保康惠保旗舰版最便宜;30岁之后，超级玛丽旗舰版价格最便宜，因为可以选择30年交费，

　　保终身时，虽然价格上相差不大，但超级玛丽旗舰版仍旧会便宜一些，

　　所以，我们不妨得出这样一个结论：

　　如果要买一个纯重疾险，保重疾+中症+轻症，超级玛丽旗舰版是目前性价比最高的一个选择。

　　二，重疾+轻症+中症+癌症二次赔付

　　附加癌症二次赔付，

　　30万保额、30年交，保障至70岁，超级旗舰版30-35岁年龄段，费率是芯爱的74%--76%，

　　保障终身的费率是芯爱的77%--80%，其中男性费率的优惠比女性更明显。

　　再来看超级玛丽旗舰版自身附加癌症额外赔付的成本，

　　以30岁男性，保障终身来看，附加癌症只比原本的保费贵了255元，

　　而芯爱重疾贵了1110元，高了将近4倍，相比之下，超级玛丽旗舰版的癌症二次赔付更加，如果注重癌症保障的话，可以选择附加上。

　　三，重疾+轻症+中症+癌症二次赔付+身故保障

　　因为附加身故保障后，也必须附带着选择癌症二次赔付，所以我们这里直接拿它和产品形态非常相似的康乐e生2019来做对比，

　　可以看到，保到70岁时，超级玛丽旗舰版费率要比康乐e生2019低，保终身或者保至80岁的时候，康乐e生2019会稍许便宜一点，但差的也不多。

　　在保障上，两者在保单前10年都有额外赠送保额的福利，并且康乐e生2019没有年龄限制，

　　另外，康乐e生2019轻症赔付比例为35%、40%、45%，也算一个小优势，

　　并且康乐e生2019两次癌症之间的间隔期是180天，会优于超级玛丽旗舰版。

　　所以，如果想要一款含身故责任的终身重疾险，康乐e生可能更值得考虑。

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　　最后来看一下他家的健康告知，

　　总共就6条，比较友好，只问到了近2年内是否因健康异常住院或手术，如果只是检查异常，但符合其他告知情况，可直接投保;

　　并且对孕妇非常友好，健康告知中没有提及，

　　乙肝(病毒携带/小三阳)、甲状腺结节，符合条件，都可以标准体承保，

　　如果不符合健康告知，也可以智能核保或者人工核保。

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　　最后，简单总结下，如果喜欢重疾+轻症+中症保障，目前超级玛丽旗舰版性价比非常高，可以优先选择，

　　如果看重心血管疾病重点保障，那么，芯爱重疾可满足条件;

　　如果看重癌症二次赔付，也可以直接选择超级玛丽旗舰版，附加癌症特定疾病保险后，保费也很良心;

　　如果想选择一款含身故责任终身重疾，且癌症二次赔付，建议康乐e生2019;

　　如果想要一款带寿险责任的重疾多次赔付重疾，就可以选择备哆分1号、信泰完美人生等。

　　总之，产品都是好产品，适合自己的才是最好的。