顶级私募的产品，要怎么买？看头部平台陆金所如何挑选

　　私募的规模现在已经逼近13万亿了，和公募不相上下，不过，买私募可要比买公募难多了。买个公募基金，除了业绩和回撤情况，你还可以清晰地看到持仓，净值也是每天更新，选起来并不难，而且即使选错了，也能及时抽身。私募就比较复杂了，很多都是有半年甚至更长的封闭期，真的是得睁大了眼睛千挑万选，信息偏偏又不是那么透明，一不留神就掉入坑里。

　　花40万买了个私募产品

　　私募的线上渠道还不是那么丰富的时候，很多人都是通过朋友介绍买的私募，李磊就是这样。

　　2014年下半年，波澜壮阔的大牛市启动了，2015年3月，李磊的朋友韩梅从财经记者跳槽去了一家私募。

　　这家私募是在这波牛市里成立的，基金经理曾号称“民间股神”，第一只基金表现非常好，上来第一个月涨了30%，半年不到的时间就翻倍了。于是他们很快就发行了第二期，第三期、第四期、第五期基金。

　　李磊在韩梅的推荐下，被表面上的高收益诱惑了，当时手头紧，只有四十万，按理说是买不了私募的，但当时监管还没这么严厉，韩梅一番“利诱”， 李磊干脆拉来俩朋友，三人凑了130万，杀了进去，买了产品S。

　　最初是甜蜜的，第一个月收益20%，第二个月累计收益高达50%。当时股市点位已经逼近5000点，当时大家都已陷入疯狂，当股市第一波回调，跌到4700点附近的时候，换来的只是更多资金进场，5000点的整数关口很快破了。

　　这时有人喊出了10000点不是梦的口号，而且还真有很多人信，直到配资盘的连环爆，涨得有多猛，跌得就有多狠。

　　这个S基金的基金经理，在暴跌来临时依旧没有减仓的意思，也没有调到防御能力强，基本面优秀的价值股，而是继续留恋着曾帮他创造了神话的创业板，选择了死扛，一个初出茅庐的明星基金经理的稚嫩体现得淋漓尽致。

　　两个星期的时间，所有收益化为乌有。更糟糕的是，这产品没有设置止损线，当李磊在9月赎回的时候，产品净值只有0.4元。钱亏了一大半，多年的好朋友也没了。

　　线上私募平台崛起

　　站在上帝视角，李磊犯的错误是很蠢的，不够合格投资者门槛，硬是要拉人凑钱买私募。这种玩法的后果就是，赚钱了大家都开心，赔钱了都是你的锅，同时，能让你这么买产品的私募公司，一定是有问题的。

　　另外，在选产品时，李磊也过于短视了，半年的收益能说明啥啊，何况那还是在大牛市中。历年的私募冠军，大多都已泯然众人。当然，那时候线上财富管理行业也是刚起步，大家还是习惯买身边的熟悉的私募的产品，没那么多选择。

　　不过，这几年私募迅速壮大，线上渠道也多了起来，我们可以通过这些平台买到全国各地的优秀的私募的产品，这时候眼界就不该再那么狭窄了。

　　现在的线上私募销售平台蛮多的，厂长自己上的比较多的有金斧子、陆金所、私募排排网、好买等等，其中最大的是陆金所。

　　估计很多人的印象里，陆金所还是那个头部P2P平台。其实，在15年的时候，陆金所就开始布局私募销售业务了。

　　当时股市涨得厉害，而陆金所的大部分产品是固收类。当产品在平台上到期，很多客户就把钱马上拿出来投到股票市场去。平台上一年的收益8%，而客户在股票市场两天就可以赚到了，自然不满足于此。陆金所也就顺势开始做二级市场，想变成一个综合的理财平台，不再集中在一级市场。

　　不知道是不是因为有平安的支援，陆金所的动作也是非常迅速了，几年的功夫，各种代销牌照都齐全了，现在平台上有5000多个产品，网贷、私募、公募、保险等等都包含。和大部分的顶级私募都有合作，部分产品是独家的。

　　据陆金所联席董事长兼CEO计葵生先生的说法，很多客户刚进来时的投资是几十万，他们发现如果平台经营得好，品牌、风控做得好，更透明一点，其实很多投资人也愿意做百万级的线上投资，现在接近一半的客户都是投资100万以上的。

　　找个好产品，做个耐心的人

　　产品太多了也有个坏处，挑选费劲啊，毕竟钱就那么多。接下来，厂长跟大家说下该怎么去挑选产品。

　　先是股权类产品。

　　想省心省力一点的，可以买些投资多个项目的基金。同时注意下存续期，出现资金短缺要转让的话，对收益影响蛮大。

　　单一项目的产品，风险要更高些，如果资金量比较少，只买一两只产品，就不建议参与了。资金量大的话，可以分散配置几只，不过每个项目都要去详细了解下。房产、土地项目要去看看当地城市的经济状况，是否处于人流量大的地区，投公司的话财务情况要了解，新兴科技行业要看是否有强大的专利，周期性行业的公司要看看这个行业是否处在上升期。

　　厂长看了下，陆金所给的产品信息算是很详细了，过往的案例、收益，当下投资的项目都有列出来。

　　大家可以借此做一定的筛选，进行决策，有问题的话可以通过线上对线上的形式，直接跟专业人士沟通。可以询问产品的相关信息或了解产品经理的策略方向，也可以直接问某个基金目的是什么?未来的发展怎么走。这些问题搞清楚了，投的时候才能安心。

　　然后说说证券类的。

　　因为今年行情不好，股票型产品几乎是一片绿，比较亮眼的是高毅的一只产品，今年的收益是0.65%，2015年成立到现在，收益高达53.86%。并且，经历了三次股灾，回撤都控制在10%以内。

　　业绩看两年以上，回撤不要太夸张，这个是基础的，另外还要看下这家私募的其他产品怎么样。然后是一些投资策略、费用的问题，这个陆金所都有详细列出来，可以对照看看是否和自己的理念符合。值得一提的是，很多产品费率上优惠不少，很多权益产品的认购费和管理费都是低于行业平均水平。

　　除了股票类产品，陆金所上还有些量化产品，这个是今年比较火的。优秀的量化私募有九章、九坤、明汯、保银、言起等等，大家可以关注下有没有相关的产品。

　　要点差不多就这些了，最后要说的是，投资期望要放低点了，轻轻松松10%已经成为历史，每年百分之六七，在配置一些权益类产品的情况下，是可以期望的。另外投资周期要放长，持有半年，能赚的机会很少，如果是三年，那机会会多一些。同时记住，不要all in，投资有时候是尽人事听天命的事情。