国泰君安：存款保险给小银行增信 余额宝也应纳入

网易财经11月30日讯 今天， 国务院法制办发布《存款保险条例（征求意见稿）》（以下简称征求意见稿），旨在建立和规范存款保险制度，依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定。

国泰君安首席经济学家林采宜指出，存款保险制度促进中国金融制度和国际的进一步接轨，它实际上构建了一张金融安全网，从显性角度看，存款理赔使得99.63%的储户存款获得保险的覆盖，从隐性角度看，存款保险建立巩固了存款人对现有金融机构的信心，防止挤兑银行行为的发生。

她还指出，在经济转型和利率市场化的环境下推出存款保险制度，实际上是提高金融风险防控机制的市场化水平，并化解金融系统潜在风险的重要举措，尤其对于农村信用社、村镇银行以及即将问世的大量民营金融机构来说，实际上是无形的“增信”。

林采宜还认为，非银行业金融体系也应纳入到保险体系中来，原因是“随着互联网金融的深入发展，目前我国吸收或者变相吸收存款的机构已经远远不止于银行体系，非银行机构的运营风险目前既无严格的监管措施，又没有纳入存款保险体系，而像余额包这样的产品实际上是涉及千家万户的类储蓄业务一样需要保险制度来覆盖小额投资人的风险”。（赵婷）