P2P行业掀“傍银行潮” 推动双方深入合作

网易财经10月14日讯 除了“跑路潮”以外，P2P行业的另一大奇观是“傍大款潮”，尤其是财大气粗的银行。暂且不说银行系P2P开口就是“我爸是银行”，但凡能攀得上的都会不遗余力得强调“我和银行有关系”，就算沾不上边也以“我的核心团队来自银行”为谈资。或许正是P2P对银行的主动追求，让双方合作模式不断翻新。

“土豪，我们做朋友吧”

近日，网易财经获悉，有融资易、壹宝贷等三家P2P平台与广州从化柳银村镇银行达成合作意向。

据融资易董事长李怡新告诉网易财经：“合作的形式是由柳银村镇银行推荐项目到平台来融资，尽调、评审等一些列风控都是银行来完成，另外还提供担保”。

在其平台官网，今日上线了“大型建材企业融资项目”，借款额度100万元，期限6个月，年化率为11%，在项目的相关文件附上的一份《借款保函》中，柳银村镇银行保证提供连带责任担保，若借款人未按合同约定清偿债务，银行将在收到履行保证责任书面通知的十日内代为清偿。

“在银行和P2P合作方式中，这个算是新的、深入的，相当于银行给提供资产端，平台提供流动性，在互联网对接完成，同时银行做好风控，对平台来说可以降低风险，对银行来说可以解决资金问题、规避存贷比的限制，对双方有利”，宏源证券研究所副所长易欢欢告诉网易财经。

李怡新表示，正在和多家有项目、缺资金的村镇银行、小贷公司和担保公司接触，把这种合作模式进行复制。

除此以外，昨日还有一家P2P点融网宣布与苏州银行“结盟”。根据双方的合作协议，苏州银行将成立一个专门从事P2P业务的事业部，而点融网则将提供自身技术帮助其搭建一个P2P平台并提供相关服务。

点融网CEO郭宇航表示与苏州银行将会有深度的合作，而不仅是技术提供方。

银行与P2P的三种合作模式

如何鉴别P2P平台和银行的关系？

网易财经对此进行了梳理，亲密程度最高的当属银行系P2P，目前共有6家银行建立的7个P2P平台，分别是平安银行的陆金所、民生银行的民生易贷、包商银行的小马bank、兰州银行的e融e贷、招商银行的小企业E家、国开行的开鑫贷和金开贷。

“它们是由银行投资设立的平台，有的直接做银行的项目，有的则和银行相互独立，业务不交叉，甚至还存在竞争关系”，广东南方金融创新研究院特约研究预员徐北说。

除上述7个平台与银行有着直接关系以外，其它P2P平台与银行之间通过以下三种情况建立合作关系：

第一种是品牌、技术输出，以银行输出品牌、风控技术到P2P，或者P2P输出平台技术到银行；第二种是资金托管，大多数P2P平台都委托第三方支付公司对平台资金、风险准备金进行托管，有的托管方则为银行；第三种则是项目合作，P2P作为银行的资金接入平台，银行则为平台提供项目或者担保。

“第一种关系弱，因为不涉及金融业务；第二种有一定关系，但是即使平台出现问题，银行不承担任何责任，另外，银行托管存在一定的政策风险，毕竟银监会仍未对此表态；第三种的合作关系相对深入，但面对银行，估计平台的议价空间不大，这个创新模式效果如何还有待观察”，徐北分析指出。

宏源证券研究所副所长易欢欢最后指出：“银行和P2P的加深合作是好事，但P2P提倡小额化，而银行的项目金额往往较大，因此平台防范流动性风险的能力更受考验”。（网易财经 张艳）