银行首套房贷政策仍趋紧 二线城市利率超一线

网易财经8月7日讯 始于今年4月的地方楼市松绑行动正如火如荼地上演，不过虽然政府救市热情持续高涨，作为楼市最主要的资金来源方，国内多数银行的房贷政策却依然坚持稳中偏紧状态。

网易财经发现，北京地区仅有两三家银行首套房仍有优惠政策，但是资质审核严格，而四大行中建行一手首套房还需上浮5%。有专家向网易财经指出，银行房贷市场紧绷的关键原因在于存款增速放缓，存款成本急剧上升的背景下，银行此类业务的获利空间收窄导致。

北京地区首套房利率优惠稀少

早在今年4月，广西南京市房管局一纸文件被市场誉为地方政府救市第一枪。据网易财经统计，截止目前已有36个城市在楼市限购方面有不同程度松动，在限购城市中占比7成左右，其中，包括呼和浩特、济南、苏州、海口等17个城市明确发文取消限购。

不过，与地方政府积极的救市行动相比，银行的房贷政策依然紧绷。即便是一线城市中优惠最多的北京地区，利率折扣也已经越来越少。

网易财经调查北京多家银行发现，四大行首套房贷中仅农行仍有利率优惠，但资质审核严格，该行北京地区一名个贷人士向网易财经表示，现在很多新楼盘固定都有几个银行准入，如果是与农行有合作的楼盘现在还有9.5折的优惠政策。

而建行首套房不仅没有折扣，反而在基准利率上浮。建行朝阳区一名个贷人士向网易财经表示，现在该行首套房中一手房只跟独家的楼盘合作，如果不是购买与之有合作的项目就不能在建行办理个贷业务。并且该人士称，即便是购买合作楼盘的房子，贷款率也要在基准利率基础上上浮5%。

“我们银行首套房现在执行基准利率，但是也不排除会上浮，这要根据资质而定”，中行北京一位负责个贷的工作人员也向网易财经表示。目前，即便是没有上浮的工行在北京地区执行的首套房利率也是基准利率。

“二手房中如果是通过与农行合作中介购买现在也能够有9.5折的优惠”，农行个贷工作人员指出，现在是按照农行北京分行的政策是最低有9.5折的优惠，但是能不能审批下来也不一定，具体要看购房者的收入和征信情况，一切以放款为准。据她介绍，年初的时候农行北京地区还有9折的优惠，不过现在都已经取消了。

链家地产一名中介向网易财经表示，现在北京除了农行、中信银行和北京农商行这三家银行还有优惠政策外，其他银行基本上都执行基准利率，有的银行利率还在上浮。

“北京农商行首套房能够达到8.5折的利率优惠，但是批贷很难，中信银行也可以给到9折，但是要求很严格，房龄要很新”，上述中介称，现在很多银行放款速度还可以，但就是折扣越来越少。

一名购房者向网易财经透露，虽然能够有8.5折的利率优惠，但是其去年年初申请的单子到现在都还没有批下来。

二线城市房贷利率水平高于一线城市

事实上，除了一线城市房贷市场优惠渐少之外，已经陆续松绑的二、三线城市的房贷按揭市场也是利率高企，额度紧张。二线城市房贷利率水平已经超过一线城市。

融360发布的《中国房贷市场月度分析报告7月报》称，在受调查的10个二线城市中，南京、杭州、苏州、天津、成都、青岛、武汉、长沙等8个城市7月平均房贷利率相比上月略有降低，但仍然保持在基准利率之上。

报告指出， 5-7月数据显示，二线城市的房贷利率没有呈现出明显的变化趋势。6月的8.5折优惠利率仅为昙花一现，房贷利率最低为9折，绝大部分二三线城市优惠利率已经销声匿迹，首套房利率与二套房利率逐渐趋同，差别化信贷政策名存实亡。

一位长沙当地的房产中介向网易财经表示，现在长沙地区首套房利率不仅没有优惠，而且各家银行都普遍上浮5%—10%，还有一些银行根本就没有额度，二套房基本都上浮百分之20%。

另据成都当地一家中小银行人士向网易财经指出，成都目前仅有少数银行执行首套房基准利率，大多数银行均有不同程度的上浮，最高上升幅度已经达到15%。

“现在都没有利率优惠，是否执行基准还是上浮要看具体资质，并且要看是和哪家开发商合作”，工行成都一家支行的负责个贷工作人员向网易财经表示。

中国银行成都某支行的个贷部人士也向网易财经表示，各家银行早就没有执行基准利率了，基本上都是上浮，目前该行首套房是上浮10%，二套房上浮15%，即便是这样，对方也坦承该行上浮的幅度在当地不算最高。

“今年5-7月，对于首套房客户，南京、青岛、武汉、东莞、长沙、重庆均未有银行提供优惠房贷利率。其中，南京超过20家银行对买房人开出的条件，几乎全部在基准利率上浮5%”，前述报告还指出。

不过尽管房贷利率普遍上浮，但是与有折扣却审批缓慢的现象相比，银行放款明显提速。前述链家中介向网易财经表示，在北京地区以工行为例，大概15个工作日可以放款。另据成都中行工作人员表示，只要材料齐全，会很快放款。

存款成本上升是银行惜贷关键原因

今年以来，监管部门几次强调要银行支持首套房住房需求。在最近一次银监会年中会议上，银监会主席尚福林就曾明确表示，要严格控制信用风险扩散，重点监控房地产、政府融资平台、产能严重过剩等领域风险，但要优先支持居民家庭首套住房需求。

有观点认为，在监管机构明确提出支持首套房需求的背景下，银行利率不降反升是出于对房地产市场风险的担忧。但更多人则认为，银行不愿意发放按揭贷款的根本原因在于存款成本上升，利差空间小。

交通银行首席经济学家连平向网易财经表示，从风险的角度来看，按揭贷款这种消费性贷款的风险是比较小的，由于首付比例高，如果购房者不还贷的话，原来的首付就损失掉了，对于普通购房者而言，三成的首付是自身财产的很大一部分，轻易不会违约。

“其实银行不愿意发放按揭贷款的原因在于，现在银行存款成本比较高，在存款增速放缓的背景下，银行发理财产品拉来的存款成本都在10%以上，如果再按照基准或者是下浮利率放贷款，中间的利差就很少了”，连平称。

一位不愿具名的股份行风险部人士也向网易财经指出，在存款成本上升的情况下，银行当然会更愿意放利率高的，能够向上浮动的这种贷款，有折扣的按揭贷款已经不是银行中意的目标。

连平称，按揭贷款放出去就到开发商那里，不可能带来存款，但是如果放贷给企业，银行还可能带来部分存款，“银行可以跟企业商量，例如百分之五十留存在银行，缓慢提取，等于是一笔贷款放出去，又带来了相应的存款。”

据他统计，今年上半年按揭贷款发放与去年同期相比减少了几百亿元，但是由于去年按揭贷款发放数量较大，因而从这种意义上来讲，今年按揭贷款发放数额也不算太少。