詹文岳谈台湾金改历史：16家民营银行至今剩4家

网易财经5月10日讯 1990年起，台湾当局放开了民营银行，随后两年间设立了16家民营银行，利汇率自由化配合新民营银行的进入市场，导致竞争加剧，台湾整体银行存放款利差由1999年最高3%下降至2009年的1.22%，跌幅达60%。但是，16家民营银行“到目前真正仍然存在的民营银行只剩4家”。

5月10日，在第十二届华人企业领袖(上海)峰会上，富邦华一银行行长詹文岳，在谈及台湾当局利汇率自由化进程时直言，民营银行的加入配合了利汇率的自由化，产生了一个重大的巨变，就是整个利差的缩小。但是民营银行并不好做，当时成立的16家民营银行，有12家“不是被整合、被并，就是现在被卖给国外的VC、国外的一些基金”。

据詹文岳介绍，台湾当局用15年的时间在1989年完成了利汇率的自由化。其利汇率自由化进程和大陆当前经历的环境形势类似，台湾当时发生的几件事，“目前大陆市场在发生当中”。

据介绍，从1980年开始台湾的贸易顺差逐年增长，当时台湾因为依赖出口，累积了大量的外汇，到1986年，其外汇储备达到463亿美元，位居世界第四，但这对其货币产生了巨大的压力，当时台湾当局为扶植出口产业，维持货币的稳定，也为此付出了巨大的代价，1986到1989年三年间，房地产的泡沫、股市的泡沫破灭，股市从三千点到一万两千点。

因为这个巨大的代价，1987年第一季度末，台湾转而采取让新台币快速升值的政策，在不到两年的时间里，新台币升值三分之一，新台币兑美元的汇率40：1升值到26：1，实现相对均衡状态。

资料显示，台湾当局1987年实施新的外汇管理机制，大幅放宽外汇管制，经常项目的外汇收支完全实现自由化，居民可以自由地持有和使用外汇；1989公布取消放款利率上下限及存款利率上限管制的规定，存放款利率至此完全自由化；1989年废止了中心汇率制度及汇率波动的幅度限制，采用以自由议价为基础的新汇率制度，汇率开始由外汇市场的供需自由决定。

詹文岳表示，在利汇率自由化之后，1990年台湾基本上开放了民营银行进入市场，随后两年间设立了16家民营银行，“受迫于新银行的加入，整个市场发生了极度的竞争”。

据悉，利率自由化配合新民营银行的进入市场，导致竞争加剧，银行存放款利差减少，台湾整体银行存放款利差由1999年最高3%下降至2009年的1.22%，跌幅达60%。

但利差的急剧缩小导致部分金融机构经营绩效低落，从1990年至今，16家民营银行只剩下4家，詹文岳直言，民营银行并不好做，当时成立的16家民营银行，有12家“不是被整合、被并，就是现在被卖给国外的VC、国外的一些基金”。

詹文岳表示，银行业是一个极端的受保护，也极端受监管的行业，所以很少主动创新。一般会导致金融业创新的触点包括了危机的发生、竞争的压力、技术的提升、财务回报的追求、环境或趋势的改变、政策的干预或指引。

但他指出，当前大陆金融业是六个触点并存，“从这六个触点的角度来看，今天大陆的金融业所面临的正是一个大的时代”，“目前对于大陆的金融业来讲，变革、创新已经不是选项，是必然”。

詹文岳还表示，从台湾利汇率自由化经验来看，事业部制的改革、中间业务收入的提高、混业经营的模式都是决定金融机构将来成为整合者的重要创新。

其中，在利汇率自由化之后，“台湾金融机构为了追求利润、为了要追求获利，过去的管理方式不能存在了，所以全部转成了事业部制，最具体的表现就是把法人金融分成大企业、商业金融、中小企业，个人金融分成了财富管理、个人信贷和信用卡，而且彼此不相隶属，各自有各自的后台，来追求利润的最大化”。詹文岳预计，大陆的金融市场一旦实施利汇率自由化，有能力做事业部制管理的金融机构，基本上会在未来一段时间成为整合者，而不是被整合者。（刘宝兴）