去年十大上市银行资产增速放缓 信贷资产质量承压

网易财经4月22日讯 今日下午，普华永道最新发布的《银行业快讯：2013 年中国十大上市银行业绩分析》显示，2013 年中国最大的十家上市银行（以下称“十大上市银行”）资产负债规模稳步扩大，盈利保持增长。但资产增速放缓，不良贷款余额和不良贷款率“双升”，信贷资产质量承压。

数据显示，2013 年十大上市银行的资产总额合计86.92 万亿元，较2012 年末增10.46%。2013 年十大上市银行实现净利润1.09 万亿元，同比增长12.64%。但增速较2012 年下降3.77个百分点。大部分银行的平均总资产收益率(ROA)持平，加权平均净资产收益率(ROE)则有所下降。

值得注意的是，十大上市银行2013 年末的不良贷款余额4,494.09 亿元，较2012 年末增加19.47%；不良贷款率也上升0.06 个百分点至0.99%。不良贷款余额和不良贷款率“双升”。在区域分布上，长三角仍是不良贷款最集中的地区，余额较2012年增加30.9%，除了西部外，其他地区的不良贷款增速也普遍攀升。

普华永道方面认为，这显示信贷资产质量下行趋势明显，而银行业信贷资产质量有所下滑，表示经济增长减缓的负面效应向银行传导。

“不良率上升的趋势已经开始。”普华永道中国金融机构服务部合伙人朱宇指出，2011年开始，国内十大上市银行的平均逾期率与平均不良率的变化已分化，逾期率开始明显高于不良率水平。2013年以后，逾期率与不良率的差距进一步扩大，不良率的上升速度明显慢于逾期率。

他预计，考虑到不良率的滞后效应，未来银行业的不良贷款余额还将继续上升，不良贷款余额2013年同比近两成的增速估计今年还会持续。

朱宇对网易财经表示，不良率的增幅多少，还取决于国内宏观经济形势、房地产市场走势以及中小微企业今年经营态势等因素。另外，银行的贷款核销及不良资产转后效应，未来银行业的不良贷款余额还将继续上升，不良贷款余额2013年同比近两成的增速估计今年还会持续。

据介绍，贷款核销以及不良贷款转让已成为银行化解不良贷款的重要渠道。普华永道统计，去年若计入这两项数据，国内十大上市银行的不良率为1.19%，较此前公布的0.99%高出0.2个百分点。

朱宇认为，中国财政部颁布的资产核销新规定，进一步放宽了金融机构贷款核销的标准，给银行更多的自主管理空间，这将有利于银行清理坏帐。

在普华永道中国金融服务部主管合伙人容显文看来，未来银行业的挑战将加剧。他表示，2014年银行业的外部环境依然错综复杂，金融改革将进一步深化，商业银行面临的挑战和机遇并存。利率市场化、互联网金融、存款保险制度和民营银行的加入，都是值得关注的领域。未来随着金融市场参与者的多样化及创新产品的不断推出，竞争格局或将有所改变。（赵婷）