猪带宝：申请银行小微企业贷款为什么要找中介?

　　小微企业向银行贷款存在信息不对称,企业对银行贷款产品大纲及风控策略缺乏了解,盲目申请导致拒贷,即使从银行贷到款也可能不是最优的产品。这不仅制约着小微企业的自身发展,同时也演化为社会问题。

　　据助贷公众号「猪带宝」分析主要原因有四点:

　　第一：处于成长期的企业,规模实力小,征信意识弱,违约风险高;

　　第二：单笔贷款金额小,运营成本高,经济效益差,银行业务动力不足;

　　第三：企业财务制度、经营数据、内部管理不同程度的存在问题,这是很多小微企业的问题,毕竟财务管理薄弱,财务报表可信度也就偏低,银行核实成本高;

　　第四：信息不对称。小微企业不像大型企业有专门的融资部门,对贷款产品了解不充分,盲目申请,导致拒贷率高。

　　那么信息不对称给小微企业贷款带来什么问题呢?

　　1、多付利息和费用

　　每家银行产品的利率差别很大。由于小微企业对于所在地区内各家银行贷款产品了解的不充分,选择比较少,可能导致多付出利息成本。

　　2、浪费时间精力

　　小微企业通常将自己的贷款资料向自己熟悉的银行提出申请,受理审批要7-15天,如被拒贷,再找下家申请可能耽误原本的用款计划。转贷若未按时找到新的贷款资金,可能导致原有贷款逾期。

　　3、不能优化贷款方案组合

　　贷款方案有多种:银行一押+非银二押、房产抵押+信贷、信贷+信贷,合理的贷款组合方案可使客户贷款需求得到最大化的满足。

　　4、贷款期限、还款方式错配,导致还款压力大

　　因客户对银行产品缺乏必要了解,往往找不到适合自己现金流状态的产品。贷款期限短,还款方式不合理,造成还款压力大甚至产生逾期。

　　5、对银行产品大纲及风控策略不熟悉,造成降额或拒贷

　　因对银行产品的大纲不熟悉,资料准备不充分,造成原本可以申请成功的贷款,最终拒贷。

　　6、“好征信”变成“差征信”,“好客户”变成“差客户”

　　因对各银行等金融机构不了解,不断申请,导致征信被查询次数过多,银行等金融机构会对客户综合授信评分降低,甚至拒贷。经常出现“银行有熟人,反而贷贵了”的现象,同质化产品的背后,每家贷款机构的政策、要求及针对人群都有很大的差别。同一产品换一个贷款机构,甚至同一家银行不同分支行,可能金额、期限、利率、通过率都会有差别。而贷款中介公司可一一化解遇到的这些问题,为什么呢?

　　7、贷款中介公司更了解贷款产品及风控策略

　　小微企业的一份资信材料能匹配出多种方案,并从中优化出匹配客户需求的方案。

　　8、贷款中介公司熟悉贷款流程

　　大大减少碰壁机会和时间成本,提高贷款效率。随着移动互联网、大数据、人工智能的发展,贷款中介的存在一定程度上让小微企业融资不再难、不再贵。