猪带宝：银行获客难将带动中小企业贷款条件放宽？

　　现在就怕客户跟我说,别的银行利率低,改去别的银行做贷款。”这是一位股份制银行个人经营贷款客户经理向「猪带宝」编辑苦笑道,别看现在很多中小企业贷款时叫苦不迭,但是还有部分手里有一些现金流的中小企业客户已经开始挑选银行了,这也导致银行不得不开始竞低价来防止客源流失。

　　稳就业是保障中小企业生存的重要方向之一,今年上半年以来多部委都曾下发文件提出要降低中小企业贷款条件,同时央行也提供了创新融资工具,从数据反馈来说银行向中小企业放贷的意愿也确实在增加。

　　但是就助贷公众号「猪带宝」来看超过70%的中小企业都感觉自己和似乎与很多政策“无缘”,「猪带宝」编辑同时也了解到“大部分银行主要还是在做抵押贷款,但缺少抵押物的中小企业贷款条件依然难以捉摸。”

　　这显然是个两方面的问题,一边是以中小企业为主的银行贷款客户不断流失,一边是大部分中小企业依旧处于水生火热之中。

　　银行所面对的主要问题还是银行产品同质化高,客户可选择的空间自然也就更大,获客也就成为了银行所面临的普遍问题。就像一位国有银行业内人士向「猪带宝」编辑表示,目前市场上的优质客户已经被银行瓜分完了,一些优质的中小企业其实并不缺钱,在中小企业贷款风险偏高和风控标准不变的情况下想要获得新客户确实不容易。

　　那么我们就要从另外一些方面去解决这个问题了,这些无法成功贷款的中小企业到底没有满足哪些条件呢?众所周知中小企业在管理层面是非常薄弱的,这就意味着中小企业的财务管理也是无法达到标准的,在这样的情况下想要获得信贷人员的审批,难度也是极高的。

　　所以,今天我们就来为大家推荐几招帮助大家成功通过审批:

　　1、贷款方案

　　对于中小企业来说,内部制度方面远比一些大企业更加灵活,因此选择一个较为合理的贷款方案也是十分有必要的,而且不同的贷款方案也代表着不同的贷款成本,更长的还款期限等同于更多的利息,更短的还款期限则等同于更大的还款压力,所以在这方面企业一定要结合自身运营情况考虑。

　　2、保持良好的企业信用,这里我们给大家详细讲一下哪些情况会影响信用

　　Ⅰ、主要从贷款企业的现金结算业务体现,只要业务上不出现违约的结算情况或者罚款的记录出现并且以前在银行贷款后没有逾期情况。

　　Ⅱ、纳税信用:如果企业在经营生产的过程中,并没有出现偷税漏税的情况,那么纳税信用也就属于良好类型

　　Ⅲ、财务信用:这个方面商业银行主要去看贷款企业的财务报表是否是真实可靠的。

　　3、借助第三方担保

　　目前很多企业主无法满足中小企业贷款条件的原因并非是没有抵押物,更多的是个人资产和公司资产没有明确独立开,这样在银行的印象里也会增大贷款风险,所以寻求第三方机构的担保也是一个很明确的选择,有了第三方担保之后银行可以在借款人无法解释还贷的情况下,向第三方索取还贷,给了银行安全感自然也就能更容易申请到贷款。

　　不过由于不同机构和地区之间的相关政策存在明显差异，所以大家在申请之前可以优先咨询第三方机构，充分了解当地政策之后申请经营贷款，比如刚刚提到的「猪带宝」就是一家无中介费的咨询机构，疫情之后他们还开发了全程线上助贷的服务，足不出户就可以为企业定制贷款方案。