2019中国消费信贷市场研究，捷信应对行业增速放缓

　　1月11日,由清华大学中国经济思想与实践研究院(ACCEPT)主办的“新消费、新挑战、新发展”第五届中国消费金融高层论坛在京举行,会上发布了由清华大学中国经济思想与实践研究院通过历时四年、涵盖了全国30个省区110个城市的问卷调查后统计和分析得出的《2019中国消费信贷市场研究》(下称“报告”)。报告预计,2019到2020年消费金融扩张将有所减缓,每年增速在8.7%左右,在此增速下,到2024年我国消费金融市场规模将达3万亿元。随着人们生活水平的提高,行业增速放缓,新消费崛起,消费金融行业也迎来了前所未有的新挑战、新机遇,捷信消费金融机构也将一直助力行业积极应对。

　　与会人员讨论行业面临新挑战

　　目前,我国消费金融市场主体明确共分四类,分别是商业银行的消费金融服务分支,捷信等25家持牌消费金融公司,互联网公司旗下的消费金融平台(以“花呗”“借呗”和“京东白条”为主),以及其他规模较小、非持牌消费金融及小贷公司。我国的消费金融行业,已经形成线上、线下场景覆盖完整,互联网、零售多平台的格局。

　　与会人员讨论线上金融业务

　　报告显示,愿意采用消费金融服务的国内成年居民每年增长速度超过10%。同时消费信贷的客户呈现出年轻化趋势,依赖于线上的消费金融业务正在增加。

　　而居民消费结构的深层次变化,也带来了消费金融服务场景和业务内容的重构。一方面,消费信贷用途从家电、家装延伸至教育培训、旅游等越来越多的非耐用品和服务性消费领域;另一方面,消费金融公司大力开拓新场景、新市场、新产品,2019年个人消费贷款保持迅速增长态势。

　　值得注意的是,新场景对消费金融公司提出更高的安全挑战,多名与会嘉宾表示,“消费信贷”中的“消费”二字明确了消费场景是消费金融公司开展业务的重要前提,借助于金融科技的发展,消费金融公司能够更加全面细致地分析、评估甚至预判消费者行为,并密切监控资金流向,提升自身的风控能力和运营效率。

　　清华大学中国经济思想与实践研究院资深研究员、消费金融40人论坛发起人王红领表示,中国的消费金融市场经过近年来的发展,总体健康,这和政府的监管密不可分。“在消费金融行业,我认为政府做的很好。比如说在行业准入上,就是通过发放牌照,让合格的、负责任的消费信贷商进入市场,对不具备这种资质的公司不让它们进入市场。其次就是在资金规模方面,比如说消费金融公司到底是如何融资的,是发债还是别的方式,这是政府要进行监管的。如果不监管,野蛮的增长就会引起资金链的断裂,而这种断裂会导致系统性风险的出现。”

　　在政府监管下,市场配置资源凭借的力量是什么?王红领认为,凭借的是等价交换,一种平等自愿。“交易一定是自愿的,消费金融公司提供金融服务的价格,只要是让消费者明明白白消费,借多少钱,分多长时间偿还,一共要偿还多少钱,如果合法合理,并且消费者能够接受这个价格,就可以进行交易。在这种情况下,得到的效率是什么呢?我们能为更多的人提供更为广泛的服务,让消费金融惠及更多群体。”捷信也会调整金融服务价格,积极开拓新场景、新市场、新产,推进消费金融行业健康发展。