小牛分期普惠：坚持以用户价值为导向

　　自普惠金融成为国家政策战略支点以来，众多小微企业“融资难、融资贵”的难题得以缓解。截至2018年一季度末，全国小微企业贷款余额达到31.76万亿元。在金融科技大潮下，金融服务和产品渐趋多元，无论是银行还是金融科技企业都深知要注重金融服务质量，提升用户体验，才能在市场竞争中脱颖而出。

　　小牛资本作为最早进入普惠金融行业的企业之一，坚持用户价值导向，通过金融科技提升服务质量，让用户享受到美好的金融服务，摸索出商业可持续的发展路径。

　　以小牛资本旗下普惠金融板块小牛普惠为例，它聚焦个人和小企业的金融需求提供金融服务。这个群体中的部分人在传统金融机构没有产生过任何信用记录，亲戚朋友间的借款也困难重重，因此一直以来只能忍受严重的信贷约束，而小牛普惠正致力于解决这个问题。

　　小牛分期严守风控防线，持续提高反欺诈能力，建立风控模型和评分卡体系，将其固化到风控审批决策引擎和业务审批流程，同时引入多方数据，在贷前环节通过数据模型筛选客户，有效提高了贷前拦截欺诈客户的比例。

　　除了做好服务本身之外，小牛资本一直思考如何全方位地提升用户体验，精益求精。一方面是关注用户的心理状态，小牛普惠在线下设有门店，有广大的业务员网络接触用户，提供精心的咨询服务，对小微金融认知薄弱的用户来说，面对面的交流能有效降低心理防线，且能让他们感受到自己是被关注的，是在有尊严地获得金融服务，而且有人性化服务下，业务咨询和办理的问题会被更灵活地解决。

　　另一方面，业务流程的流畅度也对用户至关重要，这抓手在于金融科技。在做好风控的前提下，小牛资本不断以金融科技优化流程，为用户提供便捷的服务。小牛资本以其为高科技内核，专注金融科技的创新与实践，持续改善用户体验。据了解，小牛资本开发了包括“大数据平台”、“风控系统”、“用户画像”等多个金融系统，其中，大数据风控体系覆盖网贷的贷前、贷中、贷后全流程，实现风控全流程的自动化、实时化、标准化、规模化。总体来说，小牛资本制定了一整套应用方案与服务响应标准，为其普惠金融业务(小牛普惠、小牛分期)提供全面的支持。未来，小牛资本还将继续关注用户需求，借助金融科技不断强化服务质量。