拍拍贷更名信也，中国网贷破局转型的第一仗！

　　近日拍拍贷宣布正式升级为信也科技集团，为中国网贷行业的转型打响了第一枪。中国网贷行业转型，这个局如何破，拍拍贷作为中国第一家网贷平台，给出了自己的答案——拍拍贷主战场全面转向金融科技。

　　作为中国第一家网贷平台，也是中国网贷的头部平台之一，拍拍贷作为曾经网贷模式的

　　“做局者”，引领者行业方向，而今的拍拍贷希望以一次更名“破”当下网贷的困局。

　　拍拍贷转型背后，折射出网贷行业发展的哪些现状?全新的“信也科技”能否为更多的网贷平台“破局”提供一些思路?中国现存的网贷平台中，又有多少平台能如拍拍贷一样破局而出?

　　对于行业而言，未来是否会出现第二个甚至更多的?今天，笔者将为大家分析拍拍贷的转型是否会为中国网贷公司转型提供借鉴亦或是方向。

　　01更名：“信也”要做什么?

　　“拍拍贷”三个字，一度是中国P2P的代名词。

　　不仅是因为拍拍贷是中国第一家P2P公司，更是因为其首创了Peer to Peer的纯线上借贷模式——小额分散，纯信用、不兜底。引领着行业十几年的发展。

　　在12年的探索中，拍拍贷不仅累计了海量的用户数据，还在业内首创基于大数据的风控模型“魔镜”风控系统。

　　11月19日，拍拍贷正式对外宣布更名为“信也科技”。“信也”来自《周易》，“天之所助者，顺也;人之所助者，信也。”拍拍贷通过更名后传递转型方向——由主营业务为网贷全面转向金融科技。同步宣布的还有信也科技的新战略方向——金融科技业务、国际业务以及科技生态孵化业务，信也科技联席CEO章峰将转型方向概括为服务、赋能和出海。

　　拍拍贷转型背后，中国P2P网贷行业经历十年发展之后遭遇前所未有之困局。进入11月以来，有越来越多的地区加入到网贷“清退计划”中，据笔者不完全统计，截至到目前，已经有18个省、市、自治区公布了P2P清退名单。无论是其所面临的监管环境，抑或市场环境，让这个曾经上风口的行业转型势在必行。

　　面对当前，如何“破局”?“信也科技”瞄准B端金融服务，全面转向金融科技。

　　“信也科技”选择这一赛道，与拍拍贷当年瞄准中国方兴未艾的个人信贷市场一样——目前的B端金融服务是一片巨大的蓝海，特别是在中国经济的转型的当下，金融机构一方面正在通过下沉获得更大的发展机会，另一方面，在下沉的过程中，他们获客、运营、风险管理等方面均缺少经验。

　　这就是“信也科技”的机会。据奥维咨询估计，中国金融机构2018年在科技领域的开支总计1522亿人民币，这一数字将以21.4%的年复合增长率增长，2023年将达到4008亿人民币。这个将呈几何倍数级增长的庞大市场，已经成为行业风口。

　　02转型：什么在改变?

　　除了赛道够宽，拍拍贷选择聚焦于此，也与自身的能力积累有关。

　　在商业世界里，破局之道在于对方向的抉择，更在于对能力边界的判断。从拍拍贷到更名为信也科技，拍拍贷的转型已经持续两年。从过去一两年拍拍贷的财报数据、业务调整，早已为今日的转型埋下伏笔。早在2018年底的财报中，机构合作业务首次出现，彼时机构合作的成交额占比20.4%。而到了今年10月以后，机构合作的成交额已经占比100%。

　　同时，拍拍贷还与20多家机构合作，输出风险评级模型、BI数据报表解决方案、明镜反欺诈平台等技术，彻底从P2P模式转成TO B服务模式。

　　聚焦TO B服务，信也科技此前业务和技术积累，让其在金融科技关键环节上有着成熟的模块化能力。通过B2B2C的方式，帮助金融机构和个人、小微企业主之间“链接”，最终服务用户。今年4月，信也科技场景消费业务上线后，交出了5亿元成交额的好成绩;其中商户贷业务就服务了4万多家小微企业，成交额高达8亿。

　　此外，在国内金融科技市场方兴未艾的时候，信也科技就早早的将目光瞄准海外。信也科技在菲律宾、印度尼西亚、越南、新加坡等国家取得了开展业务的相关资质，如印尼业务累计注册用户已经破百万，累计成交额近4亿人民币。但如章峰所言，国际化业务仍在初步探索阶段，金融科技服务和赋能中小机构的业务也正在东南亚尝试落地。

　　同时，作为一家科技集团，信也科技不断探索新业态、新技术。以战略性和前瞻性的目光投资、孵化新技术和新产品，这也是不断完善科技生态的重要一步。目前，信也科技在保险科技、企业服务、大数据等诸多细分赛道上投资了20多个项目，累计投资了数亿元。

　　从P2P模式到平台模式，信也科技联席CEO章峰将信也科技比作金融领域的亚马逊。“亚马逊也是从一家自营平台转向开放平台模式，把其多年积累的运营、物流、技术等能力开放。”同样，经历12年的发展，信也科技沉淀的核心能力也可以开放，服务更多的B端客户。

　　这大概是拍拍贷的敢于破局的底气所在。

　　03中国有可能出现很多「信也」吗?

　　作为中国第一家P2P公司，拍拍贷的转型是业内关注焦点。行业希望在拍拍贷转型升级中看到中国网贷转型的方向。但是，到底拍拍贷式转型升级，未来是否会有大量的网贷平台复制?

　　笔者的答案或许是悲观的——转型金融科技需要能力，当前大多数网贷平台不具备如此转型能力，此种模式难以复制。

　　相比过去12年中国网贷行业无门槛式生长，尽管TO B金融服务赛道很大，但是门槛却是极高的。拍拍贷升级为信也科技，正是过去12年从0到1的探索，才有了如今从1到N的裂变。

　　比如，在过去12年间，拍拍贷以P2P业务为中心孵化了诸多核心能力，如：小微资产服务能力、风控能力、技术能力等等。如：早在2015年拍拍贷推出了业内首个基于大数据的风控模型“魔镜”风控系统，借助前期海量积累的数据，对借款人进行风险分析和风险定价。同时，大数据分析、AI、云计算等技术，也早已赋能到拍拍贷整个信贷业务全流程，从贷前、贷中到贷后的精准获客、智能反欺诈、风险定价、智能客服等不同模块。

　　从网贷公司转到金融科技公司，需要大量的前期积淀，而拍拍贷通过大量的业务实践和数据积累、技术投入，最终构筑了自己护城河。且拍拍贷在行业暴雷期仍能保持稳健的发展态势，并在这个过程中沉淀了自己的核心能力。也正是这样的积累，让拍拍贷从两年前开始的赋能B端机构，有了服务的能力和底气，进而给了拍拍贷率先转型的勇气。