校园贷迎来银行正规军集体回归

　　近日工商银行、中国银行、建设银行等银行正向部分指定高校小规模地尝试性地推出信用产品,“为校园金融开正门”，招行信用卡中心也表示，已经做好重返校园的准备。“工商银行将与深圳分期乐网络科技有限公司进行合作，针对在校大学生，在武汉、深圳、广州、成都、南京的几所指定高校小规模地尝试性地推出工银分期乐信用卡产品。”工商银行方面表示。“之前的监管思路就是‘惰政’的路数，认为风险大，难管控，要求全线退出校园领域。导致其他‘地下’贷款机构乘虚而入，因为需求一直存在。现在监管层明确提出开正门、打邪门、堵后门。”一位股份制银行人士称，商业银行应研究如何“把正门打开”，把对大学和大学生的金融服务做到位。

　　各行重返校园金融，或与今年4月21日银监会召开的一季度经济金融形势分析会有关，会上提出，要加强互联网金融与信息科技风险防控，持续推进网络借贷平台风险专项整治，做好清理整顿工作的同时，开展合法合规适度合理的校园金融业务，加强商业银行对大学生的金融服务。

　　近日有媒体报道，中国银行已在部分大学试点推出小额信用循环贷款“中银E贷 校园贷”产品。建设银行首款针对在校大学生群体专属定制的互联网信用贷款产品已经正式推出。两家银行贷款利率都体现普惠意义。

　　作为最早开展大学生信用卡业务的行业领先品牌，招行信用卡已经做好重返校园的准备。招行信用卡中心方面向记者表示，目前针对金融市场，招行信用卡推出以校园版信用卡为代表的一整套消费金融解决方案。如校园版信用卡支持在校大学生办理，这些卡0信用额度，先存款后消费，可正常享受特惠商户、积分积累等招行信用卡权益，并可额外享受特定费用减免、信用成长等校园版产品专属权益，就业后进行转卡即可释放信用额度及消费信贷功能。这不仅能让大学生享受到优惠权益，更可以培养大学生理性消费观念。

　　而工商银行则通过多种方式持续关注大学生群体的信贷市场。2015年底工行启动互联网+校园服务计划，发布了“工银e校园APP”，为学生提供低息贷款、免费汇款、免费通话、免费兑换、公益活动等服务。其中，低息贷款是指符合条件的学生可以得到该行提供的100元至6000元不等的信用校园贷，款项可到其“学生购”平台进行线上消费。

　　工商银行牡丹卡中心副总裁沈卫裕称，近年与BAT、京东、分期乐等互联网公司在渠道领域开展客户引流合作，其中分期乐商城与工行1.25亿信用卡持卡人群打通，降低获客成本，提高风控效率。现在在校大学生有3500万，每年增长几百万，双方的目标是通过合作，渗透30%的高成长人群。“更多的正规金融机构进入校园后，大家一起对用户进行市场教育、信用安全教育，才能把不良网贷、非法高利贷彻底赶出校园，让年轻人群体享受到高品质的校园消费金融服务，这将有利于校园金融市场的长期健康发展，乐信也将从行业的长期健康发展中受益。”分期乐方面称，监管机构用高压态势把不合规的放贷主体清除出校园市场，让银行与市场化的优质消费金融主体共同服务，只是终结校园贷乱象的第一步，行业还需要建立统一的信息共享机制。因为只有打通各个放贷主体之间的信息孤岛，建立统一的信息共享系统，才能从总体上控制大学生的负债情况，避免“多头借贷”引发的行业风险，保证行业的长期健康发展。

　　得益于与科技金融机构的合作，工商银行与分期乐联手推出出的“工银分期乐联名卡”将于近期向部分高校开展试点。“首批支持工银分期乐信用卡试点的高校为武汉大学、华中科技大学、中山大学(海珠校区及大学城校区)、华南理工大学(五山校区及大学城校区)、四川大学、西南交通大学、西南电子科技大学、深圳大学、南京大学，其他大学暂不开放申请入口。”工商银行方面称。

　　据了解，此次发行的工银分期乐信用卡，要经过分期乐商城鹰眼风控引擎及工商银行风控体系两道风控考验，才能获得相应的信用额度。分期乐商城鹰眼风控引擎依托分期乐在互联网电商消费场景、大数据风控管理领域的优势，通过客户电商行为、外部征信、社交属性、用户历史行为表现等多个维度数据，严把学生客户信用风险。

　　整个项目试点期间的流程设计从大学生的实际消费需求出发，综合考虑了大学生客户的分期购物需求和日常消费需求。为切合学生客户不同场景的消费需要，工银分期乐信用卡产品发行两张卡片，分期乐联名卡及分期乐消费卡。首先，为满足学生日常刷卡消费需求，发行联名卡，此卡的额度区间为1000元至4000元，可用于普通刷卡消费。此外，为满足学生分期购买电子产品的需求，发行在分期乐平台上使用的消费卡，学生消费时可通过临时额度调整的方式来实现分期购买。消费卡的额度范围是1000元至15000元，手续费用也相当优惠,切实做到学生普惠。“我们确实希望推出的产品是最适合解决大学生消费金融需求的产品。因此，产品还在立项过程中。”多家银行方面称，银行不仅仅单纯给在校大学生贷款或者单一的产品，更多的是金融产品带给他们支配收入的能力面的引导，以及面对自己需求和实际能力冲突时的正确姿态。