辉南建行原行长被指诈骗储户千万

　　辉南县位于吉林省东南部，地处长白山脉与松辽平原交会处，商贸兴旺。在当地，红基时尚商业服务有限公司(下称“红基公司”)经理李文军算是一位成功人士，他和妻子杨云燕以卖鞋起家，经过多年打拼，在县城繁华地段投资经营了一家中型商场——红基商场，日子过得很优裕。

　　不料，本来令人羡慕的生活，却在一夜之间掉入深渊。“万没想到他竟会诈骗我1000万!不仅使我变成了负翁，商场的经营也因缺乏流动资金陷入困境。”李文军说，这个人不是别人，而是建设银行辉南县支行的原行长金维录。

　　行长来借1000万

　　2013年4月22日上午9时许，红基公司副经理、李文军的妻子杨云燕接到建行辉南支行行长金维录的一个电话，电话里，金称，有一家企业倒贷急需1000万元，资金用三五天就能还上，因为建行吉林省分行已经批准该企业新贷款1000万元，只是要等三五天才能放款。

　　“倒贷”，就是“借新还旧”，指企业在银行的原有贷款到期后，即将获得新的贷款，但是由于暂时缺乏资金，不能按期偿还原有贷款，于是通过银行寻找第三方资金，以委托贷款或短期借款方式借来资金，待新贷款下来后再偿还第三方。这种方式，将到期贷款通过“倒贷”的形式重新包装改头换面，摇身又变为正常贷款，造成信贷资金的虚假循环。尽管“倒贷”颇遭诟病，但在实践中，却往往是银行和贷款客户都乐选的“双赢”之举。

　　建行是红基公司的开户行。“公司账上有多少钱，建行是清清楚楚的。”李文军说，作为建行的大客户，自己与建行的关系也不错，每逢过年过节都能收到建行赠送的小礼品。金维录2012年来到辉南支行当行长后，彼此也已熟识，金先后几次借过资金用于倒贷，每次都是金出具借据，建行盖公章，通过建行将钱打到对方企业的账户上，待对方企业的新贷款放款后，再回款至自己账户，同时建行收回借条。

　　“每次倒贷，都是支行业务经理马云凌经办。每次用款时间都不长，利息能高出同期银行利息不少。我觉得既然银行提供这样一个业务，何乐而不为。”经过几次合作，李文军对金维录的信任更增几分，金出具的借条甚至不必加盖建行的公章。

　　因为有之前的合作关系，杨云燕接到金维录的电话时并不意外。但当时，本地已出现两家粮食企业欠债难还、负责人跑路的事情，她还是多留了一条心，便问道：“对方是不是搞粮食的?现在给搞粮食的倒贷太不安全了。”

　　金称对方是一家信誉比较良好的企业，并非“搞粮食的”，省行贷款手续都已经批完了，三五天就能放款。他半开玩笑半认真地说：“不合乎要求我们哪敢给他贷款?我们是国家银行，你以为我们是小额贷款公司?”

　　杨云燕当时手头有600万元，于是又找朋友凑了400万元，按照金维录的指示到建行去找马云凌经办此事。杨云燕再次问马云凌：“这么大一笔贷款，你们省行真批了吗?”

　　马说，肯定批完了，放心吧。他将杨云燕领到8号窗口，拿出一张卡递给柜台工作人员，让杨将1000万转到该卡里。

　　回执单显示，这1000万元进了一个叫“张雪梅”的个人账户。

　　杨云燕问张雪梅是否就是需要资金的那个贷款户，马说：“是。”随后，马云凌以经办人的身份给杨云燕出具一张借据，借款人的名字是金维录，经手人是马云凌，未加盖公章。杨云燕带着这张借据和“不出一星期钱肯定能回来”的承诺回了家。

马云凌出具的借据

　　4月24日，李文军从外地出差归来知悉此事，听说对方不是“搞粮食的”后，也放了心。

　　谁知道，这一次，却出了意外。

　　1000万去哪儿了

　　2013年5月1日晚，李文军接到金维录的电话。电话里，金约他在朝阳镇(县城所在地)爱民广场见面，称有事要面谈。

　　见面后，金维录告知李文军，倒贷出事了：“你家嫂子拿来那1000万让我借给永昌米业的老板于泳健了，现在于泳健一家全跑了!”

　　李文军十分震惊：“你不是说对方不是搞粮食的吗?你这不是在骗人?!”

　　金维录也十分自责，连称自己“不是人”，随即鼓动李文军“赶紧去通化市中级法院申请保全”以减少损失。

　　李文军不同意：“打酒跟提瓶的要钱，我跟于泳健有什么关系?我的钱是借给你银行了。”

　　两人不欢而散。

　　5月2 日早，金维录打电话约李文军到他的办公室。李文军带着妻子、儿子及朋友韩某前去。在行长办公室，杨云燕要求金重新出一个正式的借据。金亲写了一张借据并盖上了作为建行辉南支行法定代表人的印鉴，换掉马云凌所出借据。李文军提出要盖建行公章，金称“我是行长，这样就行了。银行不会赖你的账。”

金维录在借据上签名盖章

　　其后，金维录继续通过他人动员李文军以原告身份起诉永昌米业，并找人做了一套永昌米业老板于泳健向李借款的假手续，称“这样就跟转账相符了”，还为李文军找好了诉讼代理人。中间人告诉李文军，“只要保住金维录行长职务，什么都好办;他做不成行长，那你一切都没了”。

　　李文军咨询律师后得知，不能配合作假，否则就要承担虚假诉讼的法律后果，于是拒绝了金的安排。

　　5月4日，李文军到建行柜台对“张雪梅”的账户进行查询，显示其卡内余额为103万元。

　　5 月5日，“张雪梅”卡里的余额被全部转走，账号被注销。金维录于当天辞职并获得建行通化分行的批准。

　　5月6日，李文军得知建行辉南支行新行长已上任，顿感大事不妙，于是到辉南县公安局报案。但为时已晚，未等公安立案调查，5月7日，金维录便将其名下三套房子低价卖掉，转移资产后逃跑。

　　至此，李文军尚不明白自己的钱何以会到了永昌米业有限公司的账户。

　　竟是“替银行填窟窿”

　　报案20多天后，直到5月30日，辉南县公安局才决定对金维录涉嫌诈骗案进行立案侦查。

　　据李文军说，金维录的社会关系甚广，其堂兄是通化市人大副主任，迟迟不能立案，不排除金的社会关系及上级建行对办案部门施加压力的可能。

　　公安局立案后，先由经侦大队查办此案，后移交刑警大队。经查，李文军的1000万元存入张雪梅的账户后，随即被转到一个叫王立艳的个人账户，再转到永昌米业的贷款账户。

　　王立艳即永昌米业有限公司的法定代表人。其夫于泳健系该公司监事。

　　侦查同时查明，金维录之所以费尽心机为永昌米业倒贷，背后也大有原因——